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Gestores de Riesgo y Morosidad

Blog sobre la gestión del riesgo, la morosidad y temas económicos

Evolución del programa europeo de microfinanciación para el empleo y la inclusión social

Mario Cantalapiedra – Economista

La Comisión Europea acaba de publicar el último informe sobre la evolución del “Instrumento Europeo de Microfinanciación para el Empleo y la Inclusión Social” (instrumento de microfinanciación Progress), iniciado en 2010 para aumentar la disponibilidad de microcréditos que se destinen a fundar o desarrollar pequeñas empresas por parte de personas en situación de desempleo o inactivas o que tengan dificultadas para obtener un crédito convencional (mujeres, personas jóvenes o mayores, discapacitados, etcétera). Según los...

Datos que la CIRBE cede a las entidades financieras declarantes

Mario Cantalapiedra – Economista

Los datos que proporciona la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) sirven a las entidades financieras para analizar el endeudamiento de los clientes con los que ya trabajan y, en ocasiones, también de sus clientes potenciales. De este modo, para el caso de clientes actuales de la entidad, a los que les haya concedido crédito, la CIRBE remite mensualmente a cada entidad declarante (bancos, cajas de ahorros, cooperativas de crédito, sucursales en España de entidades de crédito extranjeras, establecimientos financieros de crédito, Instituto de Crédito Oficial, Banco de España,...

Riesgos declarables a la CIRBE

Mario Cantalapiedra – Economista

La Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) es una base de datos, de carácter público, que tiene por fin recabar de las entidades declarantes (bancos, cajas de ahorros, cooperativas de crédito, sucursales en España de entidades de crédito extranjeras, establecimientos financieros de crédito, Instituto de Crédito Oficial, Banco de España, Fondo de Garantía de Depósitos en Entidades de Crédito, sociedades de garantía recíproca, sociedades de reafianzamiento, Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria, S.A y Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria) información...

Los sistemas de cobro en función al retraso que producen en las facturas

La forma de cobro depende en gran medida de la tipología del cliente, de las costumbres del sector, del poder negociador del cliente, o de la fuerza comercial que pueda ejercer el proveedor sobre el comprador. El medio de cobro utilizado es muy importante ya que algunos canales de cobro alargan en varios días el cobro de las facturas.

Los tres grandes sistemas de cobro

Evidentemente existen muchos medios y canales de cobro, y se podrían hacer muchas clasificaciones diferentes. Sin embargo podemos agruparlos siguiendo el criterio de  quien controla y realiza la acción de pagar y en este caso tenemos tres grandes grupos:

•       los que están controlados por el proveedor. Se realiza del cobro mediante un instrumento emitido por el proveedor por lo que...

Cuestiones fundamentales de la gestión del riesgo de crédito

El proveedor de bienes o servicios debe tener en cuenta una serie de principios fundamentales del riesgo de crédito comercial:

 

  1. Los impagos no son una fatalidad inevitable. Si la empresa adopta una serie de precauciones básicas antes de conceder créditos a sus clientes, si adopta una serie de medidas preventivas que a continuación expondremos, si gestiona correctamente sus cuentas por cobrar y si reacciona rápidamente en caso de problemas, puede minimizar los incobrables.
  2. No  forzar las ventas. Una de las causas de la morosidad es una política comercial expansiva. Recordar las dos máximas en las ventas a crédito es: “A mayor presión por vender, más impagos” y “es mejor llorar sobre las cajas de...

La distinción entre inversores acreditados y no acreditados en el crowdfunding

Mario Cantalapiedra – Economista

 

Entre las medidas anunciadas dentro del Proyecto de Ley de Fomento de Financiación Empresarial, aprobado por el Consejo de Ministros el pasado tres de octubre y enviado al Parlamento para su tramitación, se incluye la distinción entre inversores acreditados e inversores no acreditados en el crowdfunding, es decir, en la financiación colectiva a través de las plataformas de Internet donde se conectan proyectos de inversión con inversores que buscan un rendimiento dinerario. Se trata de limitar quién puede invertir...

El recobro de los impagados empresariales

Lo primero que debe hacer un acreedor es perder el “miedo escénico a reclamar las deudas” es decir no tener ningún temor a enviar el primer recordatorio de pago lo antes posible.

 

Algunas empresas no se atreven a reclamar enseguida el cobro de las facturas vencidas por miedo a proyectar una imagen de excesivo rigor y dureza. Por el contrario una reclamación temprana permite detectar a tiempo un posible fallido incobrable. Además se consigue un efecto psicológico positivo, ya que la mayoría de los deudores respetan a los acreedores que saben controlar los cobros.

Consecuentemente es recomendable hacer un requerimiento de pago fehaciente al moroso reclamándole la deuda con los intereses de demora y gastos devengados según la Ley 3/2004 de...

Tres novedades que incorpora el Proyecto de Ley de Fomento de Financiación Empresarial

Mario Cantalapiedra – Economista

El pasado viernes se aprobó por parte del Consejo de Ministros la remisión a las Cortes Generales del Proyecto de Ley de Fomento de Financiación Empresarial, el cual pretender mejorar los canales de financiación de las empresas españolas, especialmente de las pymes. Entre las distintas novedades que incorpora esta legislación me gustaría destacar tres de ellas, en concreto, las que afectan al preaviso a pymes cuya financiación se cancele o reduzca, al crowdfunding y al Mercado Alternativo Bursátil (MAB).

 

  1. Preaviso a pymes

 

Con la entrada en vigor de esta Ley, será obligatorio...

La gestión de control de facturas pro-activa

La empresa debe establecer mecanismos que permitan una gestión pro-activa de los impagados. La pro-actividad consiste en adelantarse a los acontecimientos y evitar así los problemas mediante una acción adecuada.

El departamento de créditos debe comprobar que las facturas  son correctas antes del vencimiento de pago con el objetivo de poder solventar el error a tiempo.

Por consiguiente es conveniente contactar telefónicamente con la empresa cliente y hablar con la persona responsable de dar las órdenes de pago, con el propósito de comprobar que la factura sea correcta y que será abonado a su vencimiento.

La gestión de pre-cobro

Como ejemplo de gestión pre-cobro, hay que contactar con los clientes que pagan mediante pagaré, si transcurridos...

La decisión de dar crédito a un nuevo cliente

La decisión de dar crédito a un nuevo cliente

El responsable de créditos tomará las siguientes decisiones sobre un nuevo cliente:

  1. ¿Es merecedor de un crédito comercial?
  2. ¿Cuál es el importe máximo del riesgo que se puede asumir con dicho cliente?
  3. ¿Que plazo de pago se le puede conceder?
  4. ¿Que condiciones y forma de pago se le van a solicitar?

 

El crédito necesario y el límite de riesgo

Cuando se haya decidido otorgar una cuenta de crédito, seguidamente se ha de establecer el límite de riesgo para el nuevo cliente. El límite de riesgo es la cantidad máxima de crédito que estamos dispuestos a arriesgar con el cliente y que no vamos a sobrepasar en ningún momento si no es con la...

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