Archivo de la categoría: Formas de pago

Estadística de Efectos de Comercio Impagados – INE

Marzo 2010. Datos provisionales
El número de efectos de comercio impagados disminuye un 35,4% en marzo respecto al mismo mes de 2009

Un 4,1% del total de efectos vencidos resultan impagados
El número de efectos de comercio devueltos por impago asciende a 370.514 en el mes de marzo, lo que supone un 35,4% menos que en el mismo mes del año anterior.

El importe de estos efectos impagados alcanza los 686 millones de euros, con una disminución del 60,3% respecto a marzo de 2009.

Circular 22-2010 Efectos Impagados

Circular 23-2010 Sociedades mercantiles

Circular 25-2010 IPC Marzo 2010

Recomendaciones para adaptarse a la LEY 16/2009 DE SERVICIOS DE PAGO

Carlos Muniesa – Director – Strategy & Procedures at Crédito y Caución 

La Ley de Servicios de pago aprobada a finales del año pasado ha introducido cambios muy importantes que obligan a las empresas a revisar, modificar y adecuar sus políticas y estrategias de gestión de cobros a la nueva legislación para protegerse de posibles prácticas que se excedan a los límites expuestos en la Ley.

Desde Crédito y Caución pensamos que la Ley de servicios de pago tiene un largo recorrido y su potencial para  modificar nuestros hábitos de pago es enorme, aunque todavía es pronto para saber el alcance real de sus impactos.

Al margen de informar a nuestros asegurados sobre cómo afecta la Ley de servicios de pago a sus pólizas (que no es necesario modificar, afortunadamente), así como por extensión a todas las empresas, nuestras recomendaciones básicas son que:

  • Centren su atención en las operaciones con cargo directo en cuenta (giros, recibos, e incluso letras sin aceptar), dado que otros medios de pago con los que se opere no se ven afectados.
  • Se aseguren de tener la autorización de todos los clientes con los que operan mediante este sistema, por supuesto para los nuevos clientes pero también para los que ya tienen en cartera. Esta autorización (lo que siempre hemos llamado una orden de domiciliación) no caduca. Por cierto, pedir autorizaciones individuales para cada giro, como en ocasiones se ha sugerido, garantizaría una excelente protección no sólo contra una devolución a 13 meses, sino incluso contra la de 8 semanas. Sin embargo, no la estamos recomendando de forma activa esencialmente por motivos de complejidad de administración y fluidez de la relación comercial.
  • Se recuerde al cliente que debe enviar la autorización al banco, e incluso que sea el propio vendedor quien se la haga llegar. De nuevo, estas actuaciones son recomendables pero deben ser analizadas siempre a la luz de la eficiencia y coste de los procesos internos de cada empresa.
  • Por último, queda el caso del cliente para el que no disponemos de autorización y además se niega a dárnosla o demora su envío. En estos casos, nuestra recomendación es tajante en el sentido de modificar inmediatamente la forma de pago por otras que ofrezcan menos incertidumbre.

 Creemos que el riesgo de operar sin autorización y poder recibir una devolución al cabo de trece meses es demasiado grave, y que el que alguien se niegue a dar su autorización debe ponernos en guardia contra ese posible comportamiento.

 

Las empresas españolas pagan antes

Mario Cantalapiedra – Economista 

En cierta medida resultan sorprendentes los datos del estudio presentado por Iberinform que muestran como las empresas españolas están pagando cada vez más pronto. Dicho estudio basado en las cuentas anuales depositadas por más de 10.000 empresas en el Registro Mercantil sitúa el plazo medio de pago real en 111 días, en el último ejercicio del que existen datos completos, es decir, en 2008, cuando la crisis ya estaba plenamente instalada entre nosotros. Pensemos que el dato anterior, correspondiente a 2007, mostraba un plazo medio de 124 días, por lo que la rebaja se puede considerar significativa. 

Según Iberinform el análisis de los datos parciales y la tendencia de 2009 y 2010 apunta a que este plazo medio de pago de 111 días podría incluso descender por debajo de la barrera de los 100 días, como podemos ver en el gráfico. En este punto, conviene recordar que cualquier estudio basado en las cuentas anuales depositadas anualmente por las empresas, tiene que tener en cuenta el retraso que se produce en tener disponible la información completa, por lo que esta tendencia a la reducción en el plazo de pago deberá ir confirmándose en el tiempo. 

Plazo medio de pago empresas España 2008 - Previsiones 2009 - 2010
Plazo medio de pago empresas España 2008 - Previsiones 2009 - 2010

 

Como todo dato estadístico este plazo medio ha de ser analizado con cuidado, de tal modo que una desagregación parcial del mismo por sectores, nos muestra como las empresas pertenecientes al sector construcción y afines, como actividades inmobiliarias y de alquiler, donde se concentran gran parte de los problemas que sufre nuestra economía, presentan un periodo medio de pago mucho más alto, con 182 días, siendo además el único plazo que presenta tendencia alcista. El estudio refleja que en el otro extremo se sitúa el sector del comercio, cuyo periodo medio de pago se sitúa en los 59 días. 

En cualquier caso, confiemos que esta tendencia de mejora en los plazos de pago se vea confirmada en los próximos ejercicios y, apoyados en la mejora de la legislación de la materia en curso, finalmente seamos un país “serio” y “civilizado” en cuanto a condiciones de pago entre empresas se refiere. 

  

Otros artículos de interés de Mario Cantalapiedra: 

Seis diferencias entre préstramo y crédito. 

¿Compruebas las liquidaciones bancarias? 

  

Pagos a 60 días a partir de 2013

La Comisión de Industria, Turismo y Comercio del Congreso ha fijado plazos máximos para el pago entre empresas [60 días] y Administración [30 días] que entrarán en vigor en 2013

La Comisión de Industria, Turismo y Comercio del Congreso ha aprobado la modificación de la Ley 3/2004, de 29 de diciembre, por la que se establecen medidas de lucha contra la morosidad en las operaciones comerciales.

Entre los principales cambios, según las diversas agencias y medios que han cubierto la sesión, está la fijación de un plazo máximo de 60 días para los pagos entre empresas, a contar después de la fecha de recepción de las mercancías o prestación servicios [no de la recepción de la factura], y de 30 días en el caso de las Administraciones públicas. El legislador establece un periodo de adaptación hasta 2013.

plazo medio

 Otras noticias de interés:

El tipo legal de interés de demora ,al  8% 

La producción industrial cae un 17,3% 

Iberinform analiza en los desayunos de Capital de Intereconomía el estudio sobre morosidad e impago

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Iberinform analiza en los desayunos de capital de Intereconomía el estudio sobre morosidad e impago.

El 12,1% de las empresas españolas presenta un alto riesgo de no cumplir con sus compromisos de pago a lo largo de 2010. Esta es la principal conclusión del estudio realizado por Iberinform, empresa de información comercial del Grupo Crédito y Caución.

Estadística del Procedimiento Concursal – Suspensiones de Pago – Año 2009

DATOS DEL INE. Instituto Nacional de Estadística

  • Año 2009 y cuarto trimestre de 2009. Datos provisionales
  • El número de deudores concursados aumentó un 79,6% en 2009
    respecto a 2008
  • El 74,9% de las empresas concursadas en 2009 se concentraron en
    construcción y promoción inmobiliaria, industria y comercio
  • El número de deudores concursados fue de 5.922 en el año 2009, lo que supone un
    aumento del 79,6% respecto a 2008.
  • Según el tipo de concurso, 5.614 fueron voluntarios (un 81,7% más que el año anterior) y
    308 necesarios (un 48,1% más).
  • Atendiendo a la clase de procedimiento, los abreviados aumentaron un 195,8% y los
    ordinarios disminuyeron un 24,5%.

Circulares 06 -2010 Procedimiento Concursal – Suspensiones de pago en 2009 

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Suspensiones de pago  y procedimientos concursales por CCAA Datos INE
Suspensiones de pago y procedimientos concursales por CCAA Datos INE

Previsión de empresas morosas en España para 2010 – Rating morosidad Iberinform

  • El estudio de Iberinform en base a la aplicación de su rating de morosidad a 700.000 empresas, confirma la progresiva estabilización del riesgo de impago en las ventas a crédito.
  • El tejido productivo de las zonas costeras presentan mayor nivel de riesgo.
  • En el caso de los sectores sigue destacando Construcción, donde el 14,9% de las empresas está en alto riesgo.

El 12,1% de las empresas españolas presenta un alto riesgo de no cumplir con sus compromisos de pago a lo largo de 2010. Esta es la principal conclusión del estudio realizado por Iberinform, empresa especializada en la gestión del riesgo de impago y en la valoración de empresas, tras aplicar los modelos matemáticos de su rating predictivo de morosidad a una muestra cercana a las 700.000 empresas.

 

Rating morosidad Iberinform Enero 2010 – Mapa de empersas morosas de España  

Mapa de morosidad de empresas de España - Rating 2010 - Iberinform

La evolución de este indicador, que hace un año se situaba en el 9,6%, muestra la contención progresiva de los riesgos de impago. “A lo largo de 2009 hemos constatado una mejora en los sistemas de selección de riesgo y gestión del crédito al cliente que aplican las empresas, en gran medida alimentados por proveedores externos como Iberinform, capaces de suministrarles información actualizada sobre sus clientes o valoraciones que permiten simplificar estos procesos.

Esta atención de las empresas, que les permite identificar a los clientes con una situación financiera más deteriorada, ha permitido minimizar el impacto y la transmisión de la morosidad. No obstante, este estudio de Iberinform muestra que el entorno de negocios presenta aún un alto riesgo de impago”, explicó el director general de Iberinform, Andrés Ohlsson. Para calcular el riesgo de impago de una empresa, los analistas de Iberinform tienen en cuenta un conjunto de variables económicas, financieras y mercantiles, obtenidas a partir de información objetiva, y la experiencia acumulada por la empresa a lo largo de más de 35 años. A través del análisis de los datos históricos, Iberinform ha construido modelos predictivos que le permiten estimar la propensión al incumplimiento de sus compromisos de pago por parte de las empresas españolas de forma muy precisa.

Datos por Comunidades Autónomas y Sectores

El análisis por Comunidades Autónomas muestra grandes diferencias. En términos generales, las empresas situadas en las zonas costeras presentan una mayor probabilidad de impago durante 2010, que las situadas en el interior. Madrid y Cataluña se sitúan por debajo de la media, con un 9,2% y 9,6% respectivamente. Por sectores de actividad, construcción presenta los mayores niveles de riesgo (14,9%), muy por encima del resto de sectores. El mejor comportamiento se espera en Agrícola (6,4%), Financiero (7,9%) y Energía (9,4%) presentan niveles de riesgo por debajo del 10%.

Morosidad de empresas por sectores
Morosidad de empresas por sectores

“Estas cifras son importantes para comprender las tendencias del mercado, pero no sirven para cerrar una operación: todos los sectores y zonas geográficas sin excepción presentan oportunidades de negocio que no deberíamos dejar pasar y riesgos de impago que no deberíamos correr. La decisión que cuenta es aquella que tomamos empresa a empresa y para ello es necesario dotarse de herramientas que nos permitan conocer mejor a nuestros clientes”, añadió Ohlsson

 

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