Archivo de la categoría: Formas de pago

El RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas) y su función en la gestión de riesgos

Mario Cantalapiedra – Economista

El RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas) es un fichero de incumplimiento de obligaciones dinerarias de titularidad privada constituido por información relativa a impagos efectuados por personas jurídicas.

Aunque antaño el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) recogía también datos de personas físicas, hoy en día ya no lo hace,  al ser declarado ilegal por Resolución del Tribunal de Defensa de la Competencia de 8 de febrero de 2005. En este sentido, el RAI siempre ha estado envuelto en polémica sobre su legalidad, inclusive para el caso de personas jurídicas, de ahí que exista quien piense que tarde o temprano llegará a desaparecer, pero mientras ello se decide, debemos tener en cuenta que hoy por hoy nuestra empresa puede aparecer en él si impaga un efecto comercial aceptado.

El Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) surge a raíz del interés de las entidades financieras en controlar las devoluciones de efectos comerciales y dotar de mayor seguridad su descuento, y para ello viene a recoger los impagos de cuantía igual o superior a trescientos euros producidos en documentos en los que conste la firma del deudor reconociendo la deuda, es decir, documentos que estén “aceptados”. Estos documentos pueden ser letras de cambio, pagarés cambiarios, cheques de cuenta corriente y pagarés de cuenta corriente, que sean de uso en masa en el sistema bancario y tengan fuerza ejecutiva. También se incluyen los recibos que suplen a las letras de cambio en los que conste la aceptación del deudor con su firma, aunque no cuenten con fuerza ejecutiva.

El RAI recoge para una persona jurídica el número total de efectos impagados, el importe total de los mismos y la fecha de la última incidencia registrada, siendo el plazo actual de permanencia de la información de treinta meses, con lo cual comprobamos que el rastro del impago permanece bastante tiempo después de que éste se produce. La consulta al RAI puede dar resultado positivo (la empresa consultada tiene impagados sin subsanar en los últimos treinta meses), negativo (la empresa no tiene impagados en el período) o cero (la empresa ha tenido impagados en el período que han sido subsanados). A continuación podemos ver un ejemplo de cómo se muestra la información en una consulta con resultado positivo al fichero RAI:

Los datos que aparcen en el Registro de Aceptaciones Impagadas son aportados por las entidades de depósito, en concreto por bancos, cajas de ahorro, cajas rurales y cooperativas de crédito. Por tanto, estamos ante un fichero de titularidad y financiación privadas que, a pesar de que nació con la idea de ser de uso exclusivo para las entidades adscritas al mismo, ahora puede ser consultado en Internet, previo pago, por acreedores que tengan un crédito concedido o solicitado por una persona jurídica o por empresas cuya actividad consista en proporcionar informes de solvencia, siendo, por tanto, una herramienta accesible en la gestión de riesgos de clientes.

Históricamente los informes del RAI han sido utilizados por las entidades de crédito al estudiar el riesgo de un cliente como paso previo a la concesión de un crédito. Desde la perspectiva de la entidad bancaria, la aparición continua en el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) de una compañía en calidad de deudora indica que tiene o ha tenido problemas de liquidez. En este sentido, el responsable de una compañía debe aclarar y justificar ante el banco los apuntes en el RAI en su contra, detallando sus causas y acreditando su pago posterior o resolución. Hay que tener en cuenta que, en muchas ocasiones, las apariciones en el RAI pueden deberse, por ejemplo, a desavenencias comerciales entre empresas y no sólo a problemas de liquidez (por ejemplo, y aunque ello nunca sea aconsejable, se puede producir la devolución de una letra a un proveedor que no ha cumplido sus obligaciones de suministro pactadas en la venta y no atiende a solucionar el conflicto de buena manera).

 

Iberinform colabora en SpeedNetworker, un evento de business networking

Iberinform colabora en SpeedNetworker, un evento de business networking

Iberinform colabora con SpeedNetworker, un evento dedicado al business networking estructurado dirigidos a directivos de empresas.

Fuente: SpeedNetworker e Iberinform / Fecha: 15/09/2009

¿Cómo crear contactos profesionales cualificados que reactivan el negocio?

Iberinform colabora con SpeedNetworker, un evento dedicado al business networking estructurado dirigidos a directivos de empresas. www.speednetworker.es

SpeedNetworker proporciona una plataforma de intercambio con la intención de ayudar a facilitar contactos profesionales cualificados. En los eventos anteriores han participado más de 100 personas de una gran variedad de sectores y negocios, y el feedback sobre su experiencia ha sido muy positivo.

La III edición de SpeedNetworker tendrá lugar el martes 29 de Septiembre en el Hotel Husa Princesa de Madrid.

Para participar en el evento es imprescindible registrarse online hasta el 26 de septiembre. Para más información y registro: www.speednetworker.es

El 10,6% de las empresas españolas cesó su actividad en 2008

El 10,6% de las empresas españolas cesó totalmente su actividad en 2008, según el último Directorio Central de Empresas elaborado anualmente por el Instituto Nacional de Estadística [INE].

Fuente: INE / Dirce / Fecha: 02/09/2009

 A lo largo de 2008, se produjo el cese total de actividad de 398.229 empresas españolas, según el Directorio Central de Empresas [DIRCE] elaborado anualmente por el Instituto Nacional de Estadística [INE]. Tras la destrucción de este tejido empresarial, el número total de empresas activas en España al cierre del ejercicio se situó en 3.754.059, de las que 334.072 se encontraban en su primer año de actividad.

El número total de empresas activas ha disminuido un 1,9% durante el 2008. El número de empresas permanece prácticamente estable en el sector Servicios [0,4%], mientras que el resto de sectores experiementa un retroceso significativo. El sector Construcción disminución un 11,8%. En Comercio, el retroceso es del 1,5% y en Industria del 0,8% respecto al año anterior.

El sector Servicios [empresas dedicadas a hostelería, transporte y comunicaciones, actividades inmobiliarias y de alquiler, servicios empresariales, actividades educativas, sanitarias y de asistencia social], mantiene un enorme peso en la estructura de la población de empresas, representa el 54,8% del total, [frente al 53,6%, del año anterior]. El peso del Comercio [venta al por mayor, al por menor e intermediarios del comercio] crece 24,8% del total, frente al 24,6% del año pasado. Las empresas con actividades de construcción representan el 13,2% del conjunto, [14,6% del año pasado], las industriales suponen el 7,3%, manteniendo el peso respecto al año anterior.

 

El 52,7% de las empresas españolas no tienen asalariados

Las empresas españolas se siguen caracterizando por su reducida dimensión. El 52,7% no emplea a ningún asalariado y otro 27,4% tiene entre uno y dos empleados. Es decir, ocho de cada 10 empresas tienen dos o menos asalariados.

Leve mejoría de las previsiones de morosidad empresarial

Según el rating predictivo de morosidad de Iberinform a 12 meses, la bolsa de empresas en alto riesgo de impagar sus deudas desciende al 9,6% frente al 10,3% de hace un año.
El estudio, sobre una muestra de 650.000 empresas, indica que las empresas del sureste concentran mayores probabilidades de impago.Por sectores, el 14% de las empresas de construcción tiene una alta probabilidad de impagar, seguidas de las empresas del sector  Transporte (9%).

Madrid, 28 de abril de 2009.
El 9,6% de las empresas españolas presenta un alto riesgo de no cumplir con sus compromisos de pago durante los próximos doce meses. Esa es una de las principales conclusiones extraídas por Iberinform, empresa de información comercial y financiera especializada en la gestión del riesgo de impago empresarial, tras aplicar los modelos matemáticos de su rating predictivo de morosidad a más de 650.000 empresas.
Esa bolsa de máximo riesgo está formada por las empresas que ya son morosas o tienen una probabilidad superior al 70% de comenzar a generar impagos en sus relaciones comerciales a lo largo de los próximos doce meses. Hace un año, el mismo estudio situó al 10,3% de las empresas en esa zona de alto riesgo, lo que supone una leve mejoría en las previsiones de morosidad empresarial motivada por la evolución y adaptación del tejido productivo en el nuevo entorno y la implementación de mayores controles de gestión del crédito al cliente.
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Información objetiva y contrastada
Para calcular el rating predictivo de morosidad de una empresa, los analistas de Iberinform tienen en cuenta múltiples variables económicas, financieras y mercantiles obtenidas a partir de información objetiva. “En estos momentos, las empresas deben prestar especial atención a la situación financiera de sus clientes y controlar estrechamente las ventas de aquellos con mayor nivel de riesgo de impago. En este contexto, el rating predictivo de morosidad de nuestros informes permite simplificar la gestión de riesgos y minimizar la morosidad”,  explica el director general de Iberinform, Andrés Ohlsson.
Datos por Comunidades Autónomas y Sectores
El análisis por Comunidades Autónomas muestra grandes diferencias, donde las empresas situadas en el sureste de España presentan las mayores probabilidades de impagar durante el próximo año, junto con Galicia. Únicamente tres comunidades autónomas se sitúan por debajo del 4%; Cantabria (3,8%), La Rioja (3,3%) y Navarra (2,4%).
Por sectores de actividad, la concentración de empresas con un alto riesgo de incumplir sus compromisos de pago es mayor en el sector construcción y afines, como actividades inmobiliarias y de alquiler, seguidas del sector Transporte.
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Acuerdo Informes comerciales de empresas con CEPYME ARAGON

Iberinform la empresa de informes de empresas , financieros, de riesgo y bases de datos de marketing del Grupo Crédito y Caución ha llegado a un acuerdo de colaboración para ofrecer sus servicios a las empresas de CEPYME ARAGON.

Fuente: Iberinform / Fecha: 03/04/2009

Iberinform la empresa de informes de empresas, financieros, de riesgo y bases de datos de marketing del Grupo Crédito y Caución ha llegado a un acuerdo de colaboración para ofrecer sus servicios a las empresas asociadas a CEPYME ARAGON.

Las empresas asociadas a CEPYME podrán utilizar el buscador de empresas por nombre y por CIF de forma gratuita y acceder a ofertas exclusivas de información comercial y financiera a través de la plataforma de Iberinform.

Iberinform y CEPYME ARAGON esperan poder contribuir al desarrollo de la economía aragonesa, de los negocios y a mejorar las deciciones de negocio y ayudar a minimizar el riesgo de impago de clientes con la utilización de la plataforma de información comercial y financiera.

Información sobre CEPYME ARAGÓN

La Confederación de la Pequeña y Mediana Empresa Aragonesa (CEPYME-ARAGÓN) es una organización empresarial, de ámbito regional, creada el 18 de abril de 1989 con el fin de representar y defender los intereses de las pequeñas y medianas empresas aragonesas en un clima de diálogo social permanente para fomentar el crecimiento económico estable y con ello la mejora de la calidad de vida en la región.

CEPYME-ARAGON es una Confederación de organizaciones empresariales donde, además de las Confederaciones Provinciales de Zaragoza, Huesca y Teruel, se integran casi un centenar de organizaciones empresariales sectoriales aragonesas, que en su conjunto representan, actualmente, los intereses de más de 25.000 empresas.

Iberinform se adhiere a Confianza Online

Confianza Online es un sello de confianza que permite que sus compras y actividad en Internet estén garantizadas, Iberinform, la compañía especializada en información comercial, financiera, de riesgo y bases de datos de marketing del Grupo Crédito y Caución y miembro de AECEM-FECEMD se adhiere al sello de Confianza Online por el que garantiza la seguridad de las transacciones de su plataforma de información y bases de datos.

Iberinform y confianza Online

Confianza Online es un sello de confianza que permite que sus compras y actividad en Internet estén garantizadas, Iberinform, la compañía especializada en información comercial, financiera, de riesgo y bases de datos de marketing del Grupo Crédito y Caución y miembro de AECEM-FECEMD se adhiere al sello de Confianza Online por el que garantiza la seguridad de las transacciones de su plataforma de información y bases de datos.

Más datos sobre Confianza Online

CONFIANZA ONLINE es un sistema de autorregulación que nace con vocación de proyecto integral y con el objetivo de aunar las voluntades del mayor número de instancias profesionales dedicadas a la realización, fomento y defensa del desarrollo de la publicidad y el comercio en los nuevos medios.

Abarca tanto las comunicaciones comerciales como los aspectos contractuales derivados de las transacciones comerciales que las empresas realicen con los consumidores a través de Internet y otros medios electrónicos e interactivos.

La protección de datos personales también queda comprendida en el ámbito de regulación material del Código y del sistema de autorregulación de CONFIANZA ONLINE, por ser ésta un área que requiere de una adecuada salvaguarda en el desarrollo tanto de actividades publicitarias como de transacciones contractuales con los consumidores.

Por otro lado, también centra su atención en la protección de menores y adolescentes, así como en aspectos de accesibilidad, usabilidad y seguridad.

Comunicación Comercial
Comercio / transacciones económicas con consumidores y seguridad
Protección de menores
Accesibilidad, usabilidad y fiabilidad
Privacidad y protección de datos
¿CÓMO FUNCIONA?

El sistema de CONFIANZA ONLINE está basado en cuatro pilares:

1°) Un conjunto de normas deontológicas recogidas en el “Código Ético de Confianza Online”.

2°) Un mecanismo de aplicación de esas reglas que se encarga de resolver las controversias y reclamaciones que se presenten. Este sistema se basa en la actividad de dos órganos: el Jurado de Autocontrol de la Publicidad, para todas las cuestiones relacionadas con las comunicaciones comerciales, privacidad, protección de datos y protección del menor, y la Junta Arbitral Nacional de Consumo, para las cuestiones de carácter contractual con los consumidores que se puedan suscitar, previo intento de mediación por parte de AECEM.

El Jurado de la Publicidad de AUTOCONTROL lleva en funcionamiento desde 1996, y el 25% de sus miembros. son nombrados de común acuerdo con el Instituto Nacional de Consumo en virtud del Convenio suscrito en enero de 1999 entre dicho organismo y AUTOCONTROL. El Jurado de la Publicidad, compuesto por expertos independientes de reconocido prestigio académico y profesional en los ámbitos del Derecho, la economía y las comunicaciones comerciales, actúa de acuerdo con lo dispuesto en su Reglamento para la resolución extrajudicial de controversias. Hasta la fecha ha resuelto cerca de 1600 reclamaciones en materia publicitaria.

La Junta Arbitral Nacional de Consumo, dependiente del Instituto Nacional del Consumo, en funcionamiento a raíz de la promulgación del Real Decreto 636/1993, por el que se regula el Sistema Arbitral de Consumo, encomienda a un Colegio Arbitral la resolución de las controversias, con el sometimiento voluntario de las dos partes en conflicto, y sus pronunciamientos tienen la eficacia de un laudo arbitral. La Junta Arbitral Nacional de Consumo se encargará de la resolución de las eventuales controversias que se presenten a la luz de este Código en relación con aspectos contractuales del comercio electrónico con consumidores, si el intento precio de mediación de AECEM no hubiera surtido efecto en un plazo de siete días desde la recepción por AECEM, de la reclamación presentada.

Tanto el Jurado de la Publicidad de AUTOCONTROL como la Junta Arbitral Nacional de Consumo, que forman parte de la Red EJE de la Comisión Europea, se rigen en su actuación por los principios de independencia, transparencia, contradicción, eficacia, legalidad, libertad de elección y derecho de representación por parte del consumidor, establecidos en la Recomendación 98/257/CE de la Comisión Europea.

3°) Una Secretaría – Conde de Peñalver 52, 1º D – 28006 Madrid – Tel.: 91 309 13 47; Fax: 91 402 98 24; E-mail: secretaria@confianzaonline.es que se encargará de los aspectos de tramitación y procedimientos así como de la gestión cotidiana del sistema de autorregulación y del Sello de Confianza, y a la que se dirigirán las reclamaciones presentadas por pretendidas infracciones de las normas de este Código.

4°) Y un Sello de Confianza que permita identificar a las empresas y compañías adheridas a este sistema de autorregulación.

El 79% de las pymes experimenta retrasos en pagos de sus clientes, según las Cámaras de Comercio

E l  87,5% de las pymes que ha intentado acceder a financiación externa lo hizo para financiar su circulante. El 79% experimenta retrasos en pagos de sus clientes.

Fuente: Cámaras de Comercio

Según una encuesta elaborada por las Cámaras de Comercio a finales de enero sobre el acceso de las pymes a la financiación ajena, el 79% de las pymes españolas ha experimentado un retraso en pagos de sus clientes en el último trimestre de 2008. El principal destino para esta financiación solicitada por las pymes era paliar los efectos del incremento de la morosidad interempresarial: el 87,5% quería acceder a recursos externos para financiar su circulante, mientras que solo el 24% pensaba en financiar proyectos de inversión y crecimiento.

Problemas de acceso a la financiación

La encuesta, realizada sobre un universo total de 1.660.000 pymes entre uno y 249 trabajadores con un error muestral del 4,9%, señala que cuatro de cada cinco pymes españolas han intentado acceder a la financiación externa en los últimos tres meses. El 83% destaca que se ha endurecido considerablemente las condiciones de acceso a la financiación extranjera, mientras que el 17% no ha podido conseguir financiación externa.

Buscador de empresas de España

En Iberinform puede encontrar el buscador de empresas de España con información de empresas.

En la ficha de empresa podrá encontrar información básica de la empresa, teléfono, dirección, ya una vez dado de alta el informe de empresa es más completo y puede encontrar:

  • Balance de la empresa
  • Valoración morosidad, solvencia y rentabilidad de la compañía
  • Incidencias judiaciales
  • Vinculaciones

Ver ejemplo de informe de empresa

Iberinform es la empresa de información comercial, financiera y de riesgos y de bases de datos de marketing del Grupo Crédito y Caución.

Informes comerciales de empresas, el riesgo de impago y morosidad se minimiza

Ignacio JiménezIberinform  

Los informes comerciales ayudan a minimizar el riesgo de impago y morosidad inherente a cualquier operación comercial.  

La situación económica actual ha incrementado la incertidumbre a la hora de tomar decisiones sobre operaciones comerciales, en este escenario, los informes comerciales son una herramienta que recobra importancia al facilitar información a las empresas sobre la situación actual y la evolución de otros agentes económicos con los que hacen negocios.  

Los servicios de las empresas de información comercial ayudan a las empresas a:

  • Localizar a cualquier empresa o autónomo
  • Identificar clientes potenciales y solventes
  • Mejorar el conocimiento de sus clientes habituales
  • Seguir la evolución de cualquier empresa en tiempo real
  • Gestionar sus decisiones de crédito y plazos de pago a clientes

Otra posible aplicación de los informese sería para usos de particulares:  

  • Un informe de una empresa de la que ha recibido una oferta de trabajo atractiva pero, ¿cual es su situación real?
  • Un informe de una empresa, que presenta un presupuesto para realizar una reforma o contruir una vivienda…

El bajo coste de esta información y el valor que aporta, hace que este tipo de informes acabarán siendo de uso generalizado, depende del objetivo que tenga el usuario para tomar una decisión en sus negocios, en su vida diaria…  

Los informes comerciales de empresa incluyen:  

  • Datos de identificación de la empresa
  • Valoración dinámica de la empresa
  • Principales datos económicos
  • Incidencias de pago: Incidencias judiciales, concursales y reclamaciones de organismos públicos
  • Acceso al fichero RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas)
  • Datos de los administradores y sus vinculaciones con otras sociedades
  • Balances y cuentas anuales de la empresa
  • Memoria  

Los informes investigados incluyen:  

Ejemplo de informe comercial Iberinform

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