Tres pautas a seguir en el proceso de refinanciación de la deuda bancaria

Mario Cantalapiedra – Economista

Una de las posibles soluciones para las empresas que atraviesan problemas de liquidez pasa por tratar de refinanciar su deuda bancaria, sustituyendo los créditos o préstamos vigentes por otros distintos con diferentes condiciones que le permitan seguir desarrollando su actividad. Se trata de recomponer el pasivo adaptándolo a la situación financiera y equilibrar la liquidez, con el objetivo de que los flujos de caja que se generan puedan atender las obligaciones de pago contraídas.

El proceso de refinanciación de la deuda bancaria está fuertemente influenciado por aspectos tales como el tamaño de la empresa, su sector de actividad, el volumen de su deuda, el tipo de relación que mantiene con la entidad de crédito financiadora o la propia coyuntura que atraviesa esta. No obstante, el cumplimiento de las tres pautas siguientes puede ayudar al objetivo de la refinanciación:

1. Evitar prácticas incorrectas de tipo contable o fiscal

Aunque el deterioro de la situación invite a realizar este tipo de prácticas, el prestigio y la profesionalidad atesorados durante tiempo ante las entidades financieras deben preservarse para que el proyecto empresarial siga resultando creíble y genere la confianza necesaria para ser refinanciado. No es fácil, la verdad, y hay que ponerse en el pellejo de las empresas que están atravesando dificultades pero realmente es el momento de presentar la información sobre los estados económicos y financieros de la empresa lo mejor posible, dentro de las posibilidades de cada uno.

2. Concretar los objetivos a alcanzar

Uno de los principales problemas que se puede encontrar una empresa que atraviesa dificultades de financiación, es tratar de salvar todo a la vez. Es muy complicado lograr refinanciar la deuda bancaria al mismo tiempo que se mantiene intacto el conjunto de entidades bancarias con el que se trabaja, se conserva la plantilla de trabajadores y se mantiene la posición relativa de la empresa en el mercado. Deben priorizarse los objetivos, centrándose en los más esenciales que permitan la subsistencia de la compañía, porque de esto, ni más ni menos, se trata.

3. Establecer un contacto permanente con el interlocutor bancario

En un contexto de refinanciación este aspecto, que siempre es un factor muy importante en la relación entre empresa y entidad bancaria, cobra especial importancia. Desde la empresa se debe informar con antelación y coordinar con la entidad de crédito las distintas acciones que se emprendan.

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2 pensamientos en “Tres pautas a seguir en el proceso de refinanciación de la deuda bancaria”

  1. Buenas recomendaciones, pero te pongo el la disyuntiva típica de muchas empresas. Tenian crédito bancario y este año tienen fuerte pérdidas por bajada de márgenes y de ventas. Que recomiendas:
    1.- ¿Imagen fiel y real? o
    2.- ¿maquillaje para que resulte creible el proyecto empresarial, evitando que la no renovación nos deje sin posibilidades?

    Saludos

  2. Clara, soy partidario de no mentir a las entidades, por lo que me decanto por imagen fiel y real teniendo en cuenta que la contabilidad no es una ciencia exacta y que está sujeta a criterios de interpretación. Deberíamos verlo con casos concretos pero en general me estoy refiriendo a aprovechar al máximo las posibilidades que da la contabilidad para presentar la mejor situación posible, lo cual implica conocimiento (formación), puede que asesoramiento externo, etc.

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