Los informes comerciales de empresa reducen el riesgo de impago, según un estudio de Interban Network y Tatum

El  41% de las empresas mantiene una tasa de impagos inferior al 5% gracias a la utilización de herramientas como los informes de empresas que permiten mejorar el riesgo de crédito.

El  41% de las empresas soporta una tasa de impagos inferior al 5% gracias a la utilización de herramientas de gestion como los informes de empresas, que permiten mejorar el riesgo de credito. Esta es una de las principales conclusiones del informe `Managers Answers, Cobros y Morosidad 2009´, desarrollado por Interban Network y Tatum con el apoyo de Crédito y Caución e Iberinform, en el que han participado 312 directivos de medianas y grandes empresas.

 

Informes Comerciales como herramienta gestion del riesgo de impago
Informes Comerciales como herramienta gestion del riesgo de impago

 

De acuerdo con el estudio, aproximadamente el 38% de las empresas utiliza los informes de empresas, también conocidos como informes comerciales o información comercial para minimizar el riesgo de impago.

En un entorno marcado por `un aumento en el riesgo de impago que nos llevará a alcanzar en 2009 máximos históricos en nuestro país´ las empresas `han recurrido a alargar los periodos de cobro. Un 38% de las empresas en nuestro país trabaja con un periodo de cobro a 90 días o más, el 16% a 60 días, el 11% a 30 días y sólo un 5% utiliza un sistema de cobro al contado´, añade el estudio.

Consejos prácticos para evitar los impagos – Pere Brachfield, Experto Morosología

Les presentamos algunos consejos prácticos para evitar y minimizar los impagos desarrollados por Realizado por Pere J. Brachfield, director del Centro de Estudio de Morosología de EAE Business School.

Fuente: EAE – Centro de Estudio de Morosología / Fecha: 02/04/2009

Les presentamos algunos consejos prácticos para evitar y minimizar los impagos desarrollados por Realizado por Pere J. Brachfield, director del Centro de Estudio de Morosología de EAE Business School.

Primer principio: los impagos no son una fatalidad. Si la empresa adopta una serie de precauciones básicas antes de conceder créditos a sus clientes, si adopta una serie de medidas preventivas que a continuación expondremos, si gestiona correctamente sus cuentas por cobrar y si reacciona rápidamente en caso de problemas, puede minimizar los incobrables.

Un principio fundamental: no hay que forzar nunca las ventas. Muchas empresas se quejan de que tienen muchos impagados pero no detectan cuál es una de las causas más frecuentes de la morosidad: la política comercial de la propia empresa. Una máxima en las ventas a crédito es: “A mayor presión por vender, más impagos”.

No fiarse de las apariencias. Por muy buena imagen que ofrezca un posible comprador, es aconsejable investigar que hay detrás de la fachada de este futuro cliente, a veces con un poco de esfuerzo de investigación se descubre la cara oculta de las empresas.

Extremar las precauciones con las empresas recién constituidas. Las estadísticas nos revelan que la mitad de las empresas creadas en España desaparece en los primeros cuatro años de vida.

Pedir un informe sobre el cliente. Una buena medida para aumentar la seguridad de las operaciones es el conocimiento jurídico del cliente. Esto se consigue comprobando todos sus datos, ya que hay morosos que, para defraudar a sus acreedores, utilizan empresas no constituidas legalmente o que no están inscritas en el registro mercantil.

Pedir informes comerciales investigados y actualizados para todo nuevo cliente. Antes de vender a crédito se recomienda pedir informes de la solvencia, liquidez, arraigo, capacidad de pagos y seriedad mercantil del cliente: una buena información comercial puede evitar muchos morosos. En caso de no estar seguros de la solvencia de un nuevo cliente, es recomendable solicitar un informe investigado y actualizado, que no es costoso teniendo en cuenta el dinero que puede ahorrar a las empresas.

Comprobar que la dimensión de la empresa del cliente es adecuada al nivel de riesgo asumido. Se comprueba que el comprador tiene recursos propios suficientes para endeudarse en una operación con pago aplazado. Por ejemplo, un proveedor que vende 30.000 euros a crédito a una microempresa con un capital social de 3.000 euros, asume un riesgo considerable ya que existe una desproporción entre el importe de la transacción comercial y los fondos propios del cliente.

Establecer una política de créditos y un manual de procedimientos. Es recomendable redactar una política de créditos y cobros coherente con la situación y un decálogo de procedimientos que contenga las normas de actuación en materia de concesión de créditos y acción de cobro, y mentalizar a todos los empleados de ventas y de administración de clientes para que sigan al pie de la letra el manual de procedimientos.

Otorgar a cada cliente un límite de riesgo. Establecer un límite de riesgo para cada cliente, esto es, la cantidad máxima de crédito que estamos dispuestos a arriesgar con el cliente y que no vamos a sobrepasar en ningún momento si no es con la autorización de algún directivo responsable. Gracias a los límites de riesgo se evitarán pérdidas elevadas si se produce una situación de morosidad.

Pedir referencias a otros proveedores. El mejor informe sobre los hábitos de pago de un nuevo comprador nos lo pueden dar proveedores que llevan tiempo trabajando con el cliente y que no sean competidores directos.

Hacer firmar a todos los clientes un buen contrato. El contrato es la pieza clave del éxito de las operaciones; si reúne los requisitos legalmente exigidos, el deudor queda obligado a asumir lo pactado, sin posibilidad de eludirlo o dar marcha atrás a los acuerdos asumidos y obligaciones adquiridas. Desde un punto de vista preventivo, el contrato es el documento que permite garantizar y proteger jurídicamente los intereses del acreedor.

Aceptación de las condiciones generales de venta. Una forma de proteger los intereses del proveedor sin necesidad de firmar un contrato con cada cliente es establecer unas condiciones generales de venta. Las condiciones generales de venta son las normas para la venta que el proveedor ha fijado y que aplica a todos los clientes. Estas condiciones se pueden incluir en el dorso de la hoja de pedido o de la propuesta de pedido.

La necesidad de documentar las operaciones comerciales. En la práctica del día a día las empresas suelen admitir pedidos telefónicos o verbales de sus compradores, y no exigen la firma y sellado de los albaranes (o de las facturas) por una persona responsable con el fin de agilizar los trámites y no retrasar el tráfico mercantil con formalidades administrativas. La documentación necesaria para reclamar una deuda derivada de un impago comercial consiste en tres documentos: un pedido, un albarán y una factura. Con la posesión de estos tres documentos mercantiles, el acreedor verá totalmente blindado su derecho de cobro y podrá
demostrar perfectamente la existencia de una deuda, de modo que el moroso no tendrá ninguna escapatoria legal para dejar de pagar la operación comercial.

Evitar los fallos en el momento de la venta; ser irreprochable. Las empresas que venden productos o servicios deben tener como objetivo el tener “cero” fallos en su actuación y ofrecer un servicio de calidad a los clientes. La empresa proveedora debe haber actuado de forma irreprochable y poder demostrarlo en cualquier momento: cumplir con todos los requisitos de cantidad, calidad, plazo de entrega, precio, facturación, etc.

La gestión pro-activa en el cobro. La empresa debe establecer mecanismos que permitan una gestión pro-activa de los impagados. La pro-actividad consiste en adelantarse a los acontecimientos y evitar así los problemas mediante una acción adecuada.

Establecer un sistema activo de cobro. En lugar de dejar que el cliente efectúe los pagos de las facturas al vencimiento por medio de transferencia bancaria, es mejor domiciliar los cobros en una cuenta bancaria y utilizar el adeudo en cuenta mediante la norma bancaria del cuaderno 58, la del cuaderno 19 o la del cuaderno 32.

El control de saldos vencidos. El departamento de créditos debe utilizar unos listados mensuales de saldos vencidos y no vencidos que controlan los saldos de clientes, con el fin de detectar los atrasos y priorizar las acciones de cobro.

El control de efectos y recibos impagados. Con periodicidad semanal, el servicio de cobros trabajará con un listado de giros y recibos impagados –efectos que no han sido atendidos por la entidad bancaria del cliente– y realizará las acciones de cobro pertinentes.

Contratar un seguro de crédito o servicios de factoring. En el mercado existen varios servicios financieros y de seguros que eliminan o minimizan el riesgo del crédito de clientes y aseguran el cobro de las operaciones comerciales.

El seguro de crédito cubre la totalidad de los riesgos de crédito de clientes, de forma que el asegurador pueda obtener una cartera de riesgos diversificada, que limite su riesgo y permita así una tarificación ventajosa.

El factoring es un contrato de cesión de créditos entre una empresa proveedora que mantiene crédito interempresarial con sus clientes y una sociedad financiera especializada en servicios de factoring, la cual anticipa la liquidación de una parte importante de los fondos correspondientes a las facturas cedidas.

Pere J. Brachfield, director del Centro de Estudio de Morosología de EAE Business School

Consejos prácticos para evitar los impagos – Pere Brachfield, Experto Morosología

Les presentamos algunos consejos prácticos para evitar y minimizar los impagos desarrollados por Realizado por Pere J. Brachfield, director del Centro de Estudio de Morosología de EAE Business School.

Fuente: EAE – Centro de Estudio de Morosología / Fecha: 02/04/2009

Les presentamos algunos consejos prácticos para evitar y minimizar los impagos desarrollados por Realizado por Pere J. Brachfield, director del Centro de Estudio de Morosología de EAE Business School.

Primer principio: los impagos no son una fatalidad. Si la empresa adopta una serie de precauciones básicas antes de conceder créditos a sus clientes, si adopta una serie de medidas preventivas que a continuación expondremos, si gestiona correctamente sus cuentas por cobrar y si reacciona rápidamente en caso de problemas, puede minimizar los incobrables.

Un principio fundamental: no hay que forzar nunca las ventas. Muchas empresas se quejan de que tienen muchos impagados pero no detectan cuál es una de las causas más frecuentes de la morosidad: la política comercial de la propia empresa. Una máxima en las ventas a crédito es: “A mayor presión por vender, más impagos”.

No fiarse de las apariencias. Por muy buena imagen que ofrezca un posible comprador, es aconsejable investigar que hay detrás de la fachada de este futuro cliente, a veces con un poco de esfuerzo de investigación se descubre la cara oculta de las empresas.

Extremar las precauciones con las empresas recién constituidas. Las estadísticas nos revelan que la mitad de las empresas creadas en España desaparece en los primeros cuatro años de vida.

Pedir un informe jurídico sobre el cliente. Una buena medida para aumentar la seguridad de las operaciones es el conocimiento jurídico del cliente. Esto se consigue comprobando todos sus datos, ya que hay morosos que, para defraudar a sus acreedores, utilizan empresas no constituidas legalmente o que no están inscritas en el registro mercantil.

Pedir informes comerciales investigados y actualizados para todo nuevo cliente. Antes de vender a crédito se recomienda pedir informes de la solvencia, liquidez, arraigo, capacidad de pagos y seriedad mercantil del cliente: una buena información comercial puede evitar muchos morosos. En caso de no estar seguros de la solvencia de un nuevo cliente, es recomendable solicitar un informe investigado y actualizado, que no es costoso teniendo en cuenta el dinero que puede ahorrar a las empresas.

Comprobar que la dimensión de la empresa del cliente es adecuada al nivel de riesgo asumido. Se comprueba que el comprador tiene recursos propios suficientes para endeudarse en una operación con pago aplazado. Por ejemplo, un proveedor que vende 30.000 euros a crédito a una microempresa con un capital social de 3.000 euros, asume un riesgo considerable ya que existe una desproporción entre el importe de la transacción comercial y los fondos propios del cliente.

Establecer una política de créditos y un manual de procedimientos. Es recomendable redactar una política de créditos y cobros coherente con la situación y un decálogo de procedimientos que contenga las normas de actuación en materia de concesión de créditos y acción de cobro, y mentalizar a todos los empleados de ventas y de administración de clientes para que sigan al pie de la letra el manual de procedimientos.

Otorgar a cada cliente un límite de riesgo. Establecer un límite de riesgo para cada cliente, esto es, la cantidad máxima de crédito que estamos dispuestos a arriesgar con el cliente y que no vamos a sobrepasar en ningún momento si no es con la autorización de algún directivo responsable. Gracias a los límites de riesgo se evitarán pérdidas elevadas si se produce una situación de morosidad.

Pedir referencias a otros proveedores. El mejor informe sobre los hábitos de pago de un nuevo comprador nos lo pueden dar proveedores que llevan tiempo trabajando con el cliente y que no sean competidores directos.

Hacer firmar a todos los clientes un buen contrato. El contrato es la pieza clave del éxito de las operaciones; si reúne los requisitos legalmente exigidos, el deudor queda obligado a asumir lo pactado, sin posibilidad de eludirlo o dar marcha atrás a los acuerdos asumidos y obligaciones adquiridas. Desde un punto de vista preventivo, el contrato es el documento que permite garantizar y proteger jurídicamente los intereses del acreedor.

Aceptación de las condiciones generales de venta. Una forma de proteger los intereses del proveedor sin necesidad de firmar un contrato con cada cliente es establecer unas condiciones generales de venta. Las condiciones generales de venta son las normas para la venta que el proveedor ha fijado y que aplica a todos los clientes. Estas condiciones se pueden incluir en el dorso de la hoja de pedido o de la propuesta de pedido.

La necesidad de documentar las operaciones comerciales. En la práctica del día a día las empresas suelen admitir pedidos telefónicos o verbales de sus compradores, y no exigen la firma y sellado de los albaranes (o de las facturas) por una persona responsable con el fin de agilizar los trámites y no retrasar el tráfico mercantil con formalidades administrativas. La documentación necesaria para reclamar una deuda derivada de un impago comercial consiste en tres documentos: un pedido, un albarán y una factura. Con la posesión de estos tres documentos mercantiles, el acreedor verá totalmente blindado su derecho de cobro y podrá
demostrar perfectamente la existencia de una deuda, de modo que el moroso no tendrá ninguna escapatoria legal para dejar de pagar la operación comercial.

Evitar los fallos en el momento de la venta; ser irreprochable. Las empresas que venden productos o servicios deben tener como objetivo el tener “cero” fallos en su actuación y ofrecer un servicio de calidad a los clientes. La empresa proveedora debe haber actuado de forma irreprochable y poder demostrarlo en cualquier momento: cumplir con todos los requisitos de cantidad, calidad, plazo de entrega, precio, facturación, etc.

La gestión pro-activa en el cobro. La empresa debe establecer mecanismos que permitan una gestión pro-activa de los impagados. La pro-actividad consiste en adelantarse a los acontecimientos y evitar así los problemas mediante una acción adecuada.

Establecer un sistema activo de cobro. En lugar de dejar que el cliente efectúe los pagos de las facturas al vencimiento por medio de transferencia bancaria, es mejor domiciliar los cobros en una cuenta bancaria y utilizar el adeudo en cuenta mediante la norma bancaria del cuaderno 58, la del cuaderno 19 o la del cuaderno 32.

El control de saldos vencidos. El departamento de créditos debe utilizar unos listados mensuales de saldos vencidos y no vencidos que controlan los saldos de clientes, con el fin de detectar los atrasos y priorizar las acciones de cobro.

El control de efectos y recibos impagados. Con periodicidad semanal, el servicio de cobros trabajará con un listado de giros y recibos impagados –efectos que no han sido atendidos por la entidad bancaria del cliente– y realizará las acciones de cobro pertinentes.

Contratar un seguro de crédito o servicios de factoring. En el mercado existen varios servicios financieros y de seguros que eliminan o minimizan el riesgo del crédito de clientes y aseguran el cobro de las operaciones comerciales.

El seguro de crédito cubre la totalidad de los riesgos de crédito de clientes, de forma que el asegurador pueda obtener una cartera de riesgos diversificada, que limite su riesgo y permita así una tarificación ventajosa.

El factoring es un contrato de cesión de créditos entre una empresa proveedora que mantiene crédito interempresarial con sus clientes y una sociedad financiera especializada en servicios de factoring, la cual anticipa la liquidación de una parte importante de los fondos correspondientes a las facturas cedidas.

Realizado por
Pere J. Brachfield, director del Centro de Estudio de Morosología de EAE Business School

El plazo medio de pago de las empresas de España en 124 días

El periodo medio de pago interempresarial se mantiene estable en los tres últimos ejercicios, según el estudio elaborado por Iberinform en base a las cuentas de más de 20.000 empresas españolas.

Fuente: Iberinform – Grupo Crédito y Caución / Fecha: 16/03/2009

Las empresas españolas pagan a 124 días de media, periodo que no ha descendido en los últimos dos años. Son los datos extraídos del último estudio llevado a cabo por Iberinform sobre los plazos medios de pago de las empresas españolas, en base las cuentas depositadas entre esos años por más de 20.000 empresas entre los años 2005 y 2007.

El hecho de que los plazos de pago se mantengan en niveles tan altos incrementa los problemas de liquidez que sufren las empresas y los riesgos de impago. Las empresas deben analizar a qué clientes se les permite pagar con plazos de pago tan largos y utilizar herramientas de seguimiento que les permitan conocer la evolución de dichos clientes, explica el director general de Iberinform, Andrés Ohlsson.

Datos por Sectores

Por sectores de actividad, las empresas pertenecientes al sector construcción y afines, como actividades inmobiliarias y de alquiler, presentan el periodo medio de pago más alto, con 172 días, si bien se ha reducido a lo largo del último ejercicio del que existen datos disponibles. En el otro extremo se sitúa el sector del comercio, cuyo periodo medio de pago se mantiene estable en los últimos años, situándose en 74 días.

Datos por Comunidades Autónomas

Los datos por Comunidades Autónomas presentan sensibles diferencias. El mayor periodo medio de pago se sitúa en Madrid, con 137 días. Les siguen nueve Comunidades Autónomas que se sitúan por encima de la media, Asturias [136], Andalucía e Islas Baleares [135], Galicia [132], Canarias y País Vasco [130], Extremadura [127] y Cantabria [126]. Únicamente Melilla [86 días] y Ceuta [71 días] se sitúan por debajo de los 100 días.

Acuerdo Informes comerciales de empresas con CEPYME ARAGON

Iberinform la empresa de informes de empresas , financieros, de riesgo y bases de datos de marketing del Grupo Crédito y Caución ha llegado a un acuerdo de colaboración para ofrecer sus servicios a las empresas de CEPYME ARAGON.

Fuente: Iberinform / Fecha: 03/04/2009

Iberinform la empresa de informes de empresas, financieros, de riesgo y bases de datos de marketing del Grupo Crédito y Caución ha llegado a un acuerdo de colaboración para ofrecer sus servicios a las empresas asociadas a CEPYME ARAGON.

Las empresas asociadas a CEPYME podrán utilizar el buscador de empresas por nombre y por CIF de forma gratuita y acceder a ofertas exclusivas de información comercial y financiera a través de la plataforma de Iberinform.

Iberinform y CEPYME ARAGON esperan poder contribuir al desarrollo de la economía aragonesa, de los negocios y a mejorar las deciciones de negocio y ayudar a minimizar el riesgo de impago de clientes con la utilización de la plataforma de información comercial y financiera.

Información sobre CEPYME ARAGÓN

La Confederación de la Pequeña y Mediana Empresa Aragonesa (CEPYME-ARAGÓN) es una organización empresarial, de ámbito regional, creada el 18 de abril de 1989 con el fin de representar y defender los intereses de las pequeñas y medianas empresas aragonesas en un clima de diálogo social permanente para fomentar el crecimiento económico estable y con ello la mejora de la calidad de vida en la región.

CEPYME-ARAGON es una Confederación de organizaciones empresariales donde, además de las Confederaciones Provinciales de Zaragoza, Huesca y Teruel, se integran casi un centenar de organizaciones empresariales sectoriales aragonesas, que en su conjunto representan, actualmente, los intereses de más de 25.000 empresas.

Porcentaje de grandes empresas por CCAA relacionado con su población

Sólo en 5 Comunidades Autónomas, Madrid, Catalunya, Navarra, Aragón y Euskadi el porcentaje de grandes empresas del Ranking de las 5000 mayores empresas de España es mayor que el porcentaje de población.
Las CCAA en las que el desequilibrio es más evidente son Catalunya y Madrid en las que el porcentaje de empresas es muy superior y Andalucía  y la Comunidad Valenciana en las que el porcentaje de población es muy superior al porcentaje de empresas.
% empresas en Ranking 5000 por CCAA Vs % Población
% empresas en Ranking 5000 por CCAA Vs % Población
El Ranking de las 5000 mayores empresas de España es publicado anualmente por Actualidad Economica y elaborado por Iberinform la empresa de información comercial del Grupo Crédito y Caución

Iberinform se adhiere a Confianza Online

Confianza Online es un sello de confianza que permite que sus compras y actividad en Internet estén garantizadas, Iberinform, la compañía especializada en información comercial, financiera, de riesgo y bases de datos de marketing del Grupo Crédito y Caución y miembro de AECEM-FECEMD se adhiere al sello de Confianza Online por el que garantiza la seguridad de las transacciones de su plataforma de información y bases de datos.

Iberinform y confianza Online

Confianza Online es un sello de confianza que permite que sus compras y actividad en Internet estén garantizadas, Iberinform, la compañía especializada en información comercial, financiera, de riesgo y bases de datos de marketing del Grupo Crédito y Caución y miembro de AECEM-FECEMD se adhiere al sello de Confianza Online por el que garantiza la seguridad de las transacciones de su plataforma de información y bases de datos.

Más datos sobre Confianza Online

CONFIANZA ONLINE es un sistema de autorregulación que nace con vocación de proyecto integral y con el objetivo de aunar las voluntades del mayor número de instancias profesionales dedicadas a la realización, fomento y defensa del desarrollo de la publicidad y el comercio en los nuevos medios.

Abarca tanto las comunicaciones comerciales como los aspectos contractuales derivados de las transacciones comerciales que las empresas realicen con los consumidores a través de Internet y otros medios electrónicos e interactivos.

La protección de datos personales también queda comprendida en el ámbito de regulación material del Código y del sistema de autorregulación de CONFIANZA ONLINE, por ser ésta un área que requiere de una adecuada salvaguarda en el desarrollo tanto de actividades publicitarias como de transacciones contractuales con los consumidores.

Por otro lado, también centra su atención en la protección de menores y adolescentes, así como en aspectos de accesibilidad, usabilidad y seguridad.

Comunicación Comercial
Comercio / transacciones económicas con consumidores y seguridad
Protección de menores
Accesibilidad, usabilidad y fiabilidad
Privacidad y protección de datos
¿CÓMO FUNCIONA?

El sistema de CONFIANZA ONLINE está basado en cuatro pilares:

1°) Un conjunto de normas deontológicas recogidas en el “Código Ético de Confianza Online”.

2°) Un mecanismo de aplicación de esas reglas que se encarga de resolver las controversias y reclamaciones que se presenten. Este sistema se basa en la actividad de dos órganos: el Jurado de Autocontrol de la Publicidad, para todas las cuestiones relacionadas con las comunicaciones comerciales, privacidad, protección de datos y protección del menor, y la Junta Arbitral Nacional de Consumo, para las cuestiones de carácter contractual con los consumidores que se puedan suscitar, previo intento de mediación por parte de AECEM.

El Jurado de la Publicidad de AUTOCONTROL lleva en funcionamiento desde 1996, y el 25% de sus miembros. son nombrados de común acuerdo con el Instituto Nacional de Consumo en virtud del Convenio suscrito en enero de 1999 entre dicho organismo y AUTOCONTROL. El Jurado de la Publicidad, compuesto por expertos independientes de reconocido prestigio académico y profesional en los ámbitos del Derecho, la economía y las comunicaciones comerciales, actúa de acuerdo con lo dispuesto en su Reglamento para la resolución extrajudicial de controversias. Hasta la fecha ha resuelto cerca de 1600 reclamaciones en materia publicitaria.

La Junta Arbitral Nacional de Consumo, dependiente del Instituto Nacional del Consumo, en funcionamiento a raíz de la promulgación del Real Decreto 636/1993, por el que se regula el Sistema Arbitral de Consumo, encomienda a un Colegio Arbitral la resolución de las controversias, con el sometimiento voluntario de las dos partes en conflicto, y sus pronunciamientos tienen la eficacia de un laudo arbitral. La Junta Arbitral Nacional de Consumo se encargará de la resolución de las eventuales controversias que se presenten a la luz de este Código en relación con aspectos contractuales del comercio electrónico con consumidores, si el intento precio de mediación de AECEM no hubiera surtido efecto en un plazo de siete días desde la recepción por AECEM, de la reclamación presentada.

Tanto el Jurado de la Publicidad de AUTOCONTROL como la Junta Arbitral Nacional de Consumo, que forman parte de la Red EJE de la Comisión Europea, se rigen en su actuación por los principios de independencia, transparencia, contradicción, eficacia, legalidad, libertad de elección y derecho de representación por parte del consumidor, establecidos en la Recomendación 98/257/CE de la Comisión Europea.

3°) Una Secretaría – Conde de Peñalver 52, 1º D – 28006 Madrid – Tel.: 91 309 13 47; Fax: 91 402 98 24; E-mail: secretaria@confianzaonline.es que se encargará de los aspectos de tramitación y procedimientos así como de la gestión cotidiana del sistema de autorregulación y del Sello de Confianza, y a la que se dirigirán las reclamaciones presentadas por pretendidas infracciones de las normas de este Código.

4°) Y un Sello de Confianza que permita identificar a las empresas y compañías adheridas a este sistema de autorregulación.

El 79% de las pymes experimenta retrasos en pagos de sus clientes, según las Cámaras de Comercio

E l  87,5% de las pymes que ha intentado acceder a financiación externa lo hizo para financiar su circulante. El 79% experimenta retrasos en pagos de sus clientes.

Fuente: Cámaras de Comercio

Según una encuesta elaborada por las Cámaras de Comercio a finales de enero sobre el acceso de las pymes a la financiación ajena, el 79% de las pymes españolas ha experimentado un retraso en pagos de sus clientes en el último trimestre de 2008. El principal destino para esta financiación solicitada por las pymes era paliar los efectos del incremento de la morosidad interempresarial: el 87,5% quería acceder a recursos externos para financiar su circulante, mientras que solo el 24% pensaba en financiar proyectos de inversión y crecimiento.

Problemas de acceso a la financiación

La encuesta, realizada sobre un universo total de 1.660.000 pymes entre uno y 249 trabajadores con un error muestral del 4,9%, señala que cuatro de cada cinco pymes españolas han intentado acceder a la financiación externa en los últimos tres meses. El 83% destaca que se ha endurecido considerablemente las condiciones de acceso a la financiación extranjera, mientras que el 17% no ha podido conseguir financiación externa.

Iberinform en al IV Foro Gestión de Cobros y Prevención de Morosidad

Iberinform invita a sus clientes al IV Foro Gestión de Cobros y Prevención de Morosidad el 17 de febrero en Madrid

Date de alta gratis, obten 1 informe de empresa gratuito y solicita tu invitación en www.iberinform.es

En este Foro se conocerán las claves para minimizar el riesgo comercial con clientes y prevenir la morosidad. Iberinform, como patrocinador del mismo, participará con una ponencia para analizar las herramientas que minimizan el riesgo de impago, así como un stand en la zona de exposición.

FICHA TÉCNICA VALENCIA
IV Foro Profesional de Gestión de Cobros y Prevención de la Morosidad
25 de febrero en Valencia
Hotel Melia Valencia Palace. Paseo de Alameda, 32

FICHA TÉCNICA MADRID
IV Foro Profesional de Gestión de Cobros y Prevención de la Morosidad
17 de febrero en Madrid
Palacio Municipal de Congresos de Madrid. Campo de las Naciones

Leer artículos anteriores: Pág. Anterior 1 2 3 ... 94 95 96 97 98 Pág. Siguiente

Blog sobre la gestión del riesgo, la morosidad y temas económicos