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Las transferencias SEPA se consolidan como el instrumento de pago más utilizado

Mario Cantalapiedra – Economista

En base a los datos publicados por el Sistema Nacional de Compensación Electrónica (SNCE), sistema español que procesa las transacciones originadas con instrumentos de pago al por menor, las transferencias SEPA son el medio de pago más utilizado si se tiene en cuenta el importe total de las operaciones efectuadas. Te recuerdo que estas transferencias son el instrumento de pago básico para efectuar abonos en euros, sin límite de importe, entre cuentas bancarias de clientes en el ámbito de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), de forma totalmente electrónica y automatizada, y cuya utilización es obligatoria en España desde el 18 de marzo de 2014.

Pues bien, si se toma como referencia el período transcurrido entre enero y noviembre de 2015, estas transferencias representaron el 64 por ciento de importe total de las operaciones procesadas por el SNCE, seguidas a mucha distancia por los cheques y pagarés, que representan el 17,2 por ciento. A continuación se sitúan los adeudos directos SEPA, con un 15,7 por ciento del total, los efectos, con un 3 por ciento y el resto de instrumentos de pago (entre los que se incluyen los cheques carburante, los cheques de viajes y las operaciones residuales) con un modesto 0,1 por ciento.

Si sumamos a las transferencias los adeudos directos, encontramos como la suma de estos dos instrumentos adaptados a SEPA, representan casi el 80 por ciento del total, por lo que se comprueba como nuestro mercado de pagos va optando mayoritariamente por el uso de los mismos, aunque con una clara preferencia por la transferencia.

Realmente que el medio más utilizado sea la transferencia, desde una óptica empresarial de gestión del riesgo comercial, supone que, en la mayor parte de los casos, la iniciativa de pago la tenga el cliente, a diferencia de lo que ocurre con otros medios como los adeudos directos.

La desaparición el 1 de febrero de los productos nicho (anticipos de crédito, gestionados a través del cuaderno 58, y remesas de efectos, vinculados al cuaderno 32), que, en principio, han de migrar a cualquiera de los esquemas de adeudos directos SEPA (Core o B2B), habrá que ver cómo afecta a esta clasificación de instrumentos más utilizados.

Importe de operaciones por subsistema de pago (enero-noviembre 2015)

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Fuente: Sistema Nacional de Compensación Electrónica (SNCE)

La gestión del riesgo de crédito comercial en las filiales internacionales

Mario Cantalapiedra – Economista

Una de las estrategias que puede facilitar la venta de productos y servicios en mercados exteriores es la de adquirir una compañía que esté radicada en el país extranjero. Es decir, utilizar la inversión directa de la empresa exportadora en el mercado de destino a través de una empresa filial, la cual sirva de trampolín para alcanzar la demanda allí presente de un modo, en principio, más sencillo.

Como siempre que se unen dos compañías, el reto fundamental será el de encajar culturas diferentes y coordinar las distintas actividades empresariales, entre ellas las que hacen referencia a la gestión del riesgo de crédito comercial. En este ámbito, la compañía matriz lo primero que habrá de tener presente es que en la empresa extranjera adquirida pueden seguirse métodos diferentes a los suyos a la hora de evaluar y gestionar el riesgo de crédito a clientes, inclusive en el país extranjero puede que no existan las mismas herramientas de gestión de riesgos que aquí se encuentran disponibles. Evidentemente la matriz querrá controlar la concesión del crédito que se realice desde sus filiales extranjeras, homogeneizando a nivel internacional los criterios a seguir en los análisis previos a la concesión del crédito comercial, en la determinación de los límites de crédito y de plazo temporal por cliente, en los protocolos de actuación en caso de impago de las facturas o en las tareas de recobro.

En esta tarea puede ser útil apoyarse en proveedores especializados en el riesgo comercial que, estando presentes en el mercado nacional, ofrecen su cobertura también en el mercado exterior, gracias a su proyección de carácter internacional. Estoy pensando, por ejemplo, en un programa internacional de seguro de crédito que ofrezca una compañía aseguradora con presencia en aquellos mercados exteriores en los que la empresa desea competir. Con un acuerdo de este tipo, la empresa exportadora puede controlar el riesgo de los clientes captados por sus distintas filiales situadas en el extranjero a partir de un único proveedor, con el ahorro de costes que esto le supone. Algo similar se podría decir si lo que se pretende es tener información comercial de los clientes allende nuestras fronteras. La opción de contratar los servicios de un proveedor de informes comerciales, el cual tenga en cartera una amplia oferta de información sobre clientes internacionales, puede resultar muy interesante.

Descárgate El Primer Estudio de la Gestión del Riesgo de Crédito en España

 

Descárgate El Primer Estudio de la Gestión del Riesgo de Crédito en España – Iberinform – Instituto de empresa

El Primer Estudio de la Gestión del Riesgo de Crédito en España ha sido realizado por Iberinform y Crédito y Caución en el marco de la Cátedra de Cash Management del Instituto de empresa.

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Estudio_Gestion_Riesgo_de_Crédito_IE_Iberinform

El Primer Estudio de la Gestión del Riesgo de Crédito en España ha sido realizado por Iberinform y Crédito y Caución en el marco de la Cátedra de Cash Management impulsada por el Instituto de Empresa. El objetivo del estudio es disponer de información contrastada sobre la evolución real de la morosidad empresarial, los plazos de pago y la gestión del riesgo cliente en España.

Primer Gestión del Riesgo de Crédito en España  Descargar Estudio