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Ayudar a la financiación mediante información actualizada del seguro de crédito

Mario Cantalapiedra – Economista

Entre los principales elementos que dificultan la financiación de las ventas de una empresa se encuentra el riesgo de impago no cubierto de las mismas. Los bancos no son proclives a adelantar el importe de una factura de venta, de financiarla, por ejemplo mediante una operación de factoring, cuando tienen dudas sobre su cobro posterior y no reciben suficientes garantías que cubran el riesgo. Aunque al negociar la financiación de las ventas siempre ha existido la posibilidad de mostrar, como garantía adicional de solvencia, la existencia de un seguro de crédito, lógicamente en el caso de tenerlo contratado, el banco ha sido reticente a ello, argumentando la imposibilidad de comprobar por sus propios medios el estado actualizado de la cobertura.

Tratando de superar esta situación y revalorizar el servicio que prestan a sus clientes, los diversos operadores del seguro de crédito en España están desarrollando soluciones que permitan aportar garantías adicionales a los bancos y facilitar la concesión de financiación, entre las que destaca la ideada por la compañía Crédito y Caución, quien ha desarrollado un sistema de información que permite a las entidades bancarias acceder a la información actualizada de los límites de cobertura para las operaciones a crédito con cada cliente de una empresa que tenga contratado su servicio. El sistema conocido con las siglas SIB (Sistema de Información al Beneficiario) se basa en que cada empresa asegurada por la compañía de seguro de crédito accede a un listado de su cartera comercial para activar, cliente a cliente, las cláusulas de beneficiario a favor de su entidad de crédito y los permisos de visualización. De este modo, el banco puede conocer las líneas de crédito solicitadas por la empresa, el crédito comercial concedido y cubierto por la aseguradora y la existencia de anomalías que pudieran poner en riesgo la cobertura. Con ello se logra que la entidad bancaria pueda financiar las ventas de la empresa amparándose en el análisis y cobertura de la empresa de seguro de crédito, es decir, se aporta una garantía adicional y actualizada que cubre la operación de financiación. Por lo que se ha anunciado, no existe además coste de adhesión a este sistema de información ni para las entidades bancarias ni para las empresas aseguradas, lo que lo hace todavía más interesante en estos momentos de dificultades financieras.