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¿Cómo evitar la morosidad? Fuentes de información para controlar el riesgo de impago

Ignacio JiménezIberinform 

En el momento de analizar el riesgo de comercial de aquellas operaciones en las que acordamos un pago aplazado (ventas a crédito) es importante disponer de información para una correcta decisión. Y para conocer su “salud financiera”, existen numerosas fuentes de información donde acudir para valorar su capacidad y/o su intención de atender a sus compromisos de pago. Cuanto más conozcamos del cliente y mejor sigamos su evolución, menor será nuestra exposición al riesgo, con lo que evitaremos posibles impagos y morosos.

Información Interna

Información muy rica y actualizada, pero debemos tener cuidado con la subjetividad y los intereses internos que pueden contaminar su calidad:

  • Equipo comercial
  • Departamento Facturación – Administración
  • Departamento Financiero
  • Servicio Atención al Cliente
  • Departamento Logística

 

Información externa

Ofrece una visión general de la evolución económica del país, segmentada en algunos casos por sectores, provinciales, etc.:

  • Ministerio de Economía y Hacienda y Banco de España (magnitudes macroeconomicas, contabilidad nacional, previsiones, etc.)
  • CNMV: información de sociedades cotizadas y agencia de valores
  • Cámaras de Comercio
  • Servicios de publicaciones grandes empresas (Bancos y Cajas, etc.)
  • Institutos de Estadística INE: número e importe de efectos impagados, EUROSTAT…)
  • Prensa y revistas especializadas
  • Webs corporativas: Muchas publican información muy detallada sobre su situación económica.  Las empresas cotizadas deben publicar información financiera trimestralmente
  • Informes de proveedores, clientes y competidores
  • Noticias de Prensa

 

Información pública

En estas fuentes se pueden obtener datos sobre los bienes del cliente, saber cuando se creó la empresa, conocer su información contable, quienes son sus accionistas, etc. La mayor parte de la información que aportan es histórica, pero sus datos son homogéneos, objetivos y contrastables:

  • BOE, Boletines Oficiales de provincia y comunidad 
  • Boletín Oficial del Registro Mercantil (BORME)
  • Depósito de Cuentas del Registro Mercantil
  • Registro de la propiedad
  • Incidencias judiciales
  • Boletines Provinciales y Autonómicos

 

Registros de morosidad

La información es homogénea y objetiva. La mayor parte de esta información está totalmente accesible a cualquier empresa que la necesite, y de ellas se alimentan los informes comerciales de empresas y autónomos, pero en algunos casos sólo se puede hacer mediante una empresa de información comercial u otras fuentes de información, como pueden ser el RAI o el CIRBE.

  • RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas) – sólo accesible para las entidades financieras o empresas de información comercial para prestar servicios a clientes con la finalidad de concesión de crédito o seguimiento de créditos previamente concedidos.
  • CIRBE (Centro de Información de Riesgos Del Banco de España) – sólo accesible para las entidades financieras.
  • Bureaus de Crédito (ASNEF, Experian, etc.) – accesible para las entidades que aportan información.

 

Empresas de información económica y comercial

La información que aportan es objetiva, pero debe complementarse con información interna y protocolos internos que aseguren una adecuada gestión del riesgo de impago.

  • Valoraciones de empresas de calificación (Rating predictivos): Calificación u opinión cualitativa, elaborada por una empresa especializada, para valorar su solidez financiera y su vulnerabilidad ante futuros cambios del entorno.
  • Informes de empresa: Informes comerciales y financieros de empresas y autónomos (agregación de información accesible en fuentes públicas)
  • Informes Investigados: Los informes investigados complementan la información de los registros públicos con entrevistas con los responsables de la empresa para ampliar, completar o corregir la información.

 

Estos servicios normalmente incluyen servicios que avisan, mediante correo electrónico, de cualquier cambio que se produzca en las empresas.

En estos momentos las empresas necesitan dedicar una especial atención a su riesgo cliente y disponer de información lo más actualizada posible de sus clientes.

VALORACION

El presupuesto de capital en un entorno de gran incertidumbre

Mario Cantalapiedra – Economista 

En un momento como el presente donde es difícil vislumbrar con claridad el horizonte económico a largo plazo, la mayoría de las personas que trabajamos con información de las empresas somos “cortoplacistas” a la hora de planificar. El entorno económico no nos permite ir mucho más allá de unos pocos meses en nuestras previsiones. No obstante, si entendemos la planificación como un proceso de cooperación inteligente con lo inevitable, con el cambio que se ha de producir, la necesidad de planificar también a largo plazo, a más de un año vista, sigue estando ahí. Planificar no significa tanto que se cumpla a rajatabla lo previsto como contar con un camino marcado por el que andar, aunque en él, como ocurre actualmente, la incertidumbre sea grande y el replanteamiento de las previsiones iniciales esté a la orden del día.

Desde el punto de vista de la planificación financiera a largo plazo, nos encontramos con el presupuesto de capital, donde el horizonte temporal objeto de planificación se divide en años, sin que se entre a analizar el movimiento de fondos en períodos temporales de menor duración. Lo que se busca es encontrar un equilibrio entre los flujos de inversión y financiación de la empresa a largo, definir la estructura permanente de la misma, para posteriormente estudiar el movimiento detallado de los flujos dentro de la planificación a corto.

Una vez elaborado el presupuesto de capital nos permitirá estimar los balances y cuentas de pérdidas y ganancias previsionales de la empresa, resultado de las políticas de inversión y financiación proyectadas. En realidad el plan financiero a largo de una compañía estará formado por los tres documentos: presupuesto de capital, balance y cuenta de pérdidas y ganancias previsionales.

El presupuesto de capital a su vez se compondrá de dos presupuestos parciales:

a)      Un presupuesto de inversiones en el período contemplado. Dentro del documento que refleje el presupuesto de capital global identificaremos a esta parte como las necesidades de fondos. Antes de incorporar un proyecto de inversión determinado al presupuesto de capital, deberemos realizar un proceso de selección entre distintas alternativas en base a los distintos métodos existentes (VAN, TIR, etcétera).

b)      Un presupuesto de financiaciones que posibiliten la realización de las inversiones planificadas. En este caso, representarán las fuentes de fondos propias o ajenas.

Luego conveniencia, y hasta recomendación, de realizar el presupuesto de capital en la situación de crisis actual sí, aunque condicionado por la incertidumbre que vive nuestra economía y por las dificultades de prever lo que va a ocurrir.

Iberinform facilita un buscador gratuito con información de empresas

Buscador Gratuito de empresas de España

Iberinform , la empresa de información comercial y financiera del grupo crédito y Caución, facilita un buscador gratuito con informacion de empresas de España.

Buscador Gratuito de empresas
 
Por nombre:
Por CIF/NIF:
 
 
 
 
 

En el buscador encontrará los datos básicos y si se registra, en su área de usuario, tendrá acceso al CIF de la empresa y a 1 informe de empresa gratuito.

Ver ejemplo de informe comercial y financiero

Iberinform es una compañía del Grupo Crédito y Caución especializada en el tratamiento y elaboración de información comercial y financiera, así como bases de datos de marketing.

Sus informes y valoraciones de empresas, análisis sectoriales, prejudiciales e internacionales, ayudan a las empresas en la toma de sus decisiones de negocio y en la gestión de sus riesgos con clientes y proveedores.

Es el único proveedor del mercado que cuenta con una red propia de informadores que amplían y actualizan la información proveniente de las fuentes públicas mediante entrevistas presenciales, realizando una media de 740.000 informes investigados al año. Asimismo, es la única compañía que incluye ratings de rentabilidad y de solvencia en sus informes, además de un rating predictivo de morosidad para conocer la probabilidad de impago de las empresas.

Dispone, asimismo, de bases de datos de marketing y de un servicio de registros, que facilita un acceso rápido y cómodo a los registros de la propiedad, mercantiles y de tráfico.

Buscador de empresas de España

Buscador de empresas de España

Iberinform, empresa de información comercial, financiera y de riesgo del Grupo Crédito y Caución dispone de información de más de 4 millones de empresas de España. Busca información, direccion, teléfonos, CIF, datos generales de la empresa de forma gratuita.

9,2% de empresas de Cantabria en riesgo de impago según el Rating de Morosidad de Iberinform

El 9,2% de las empresas de Cantabria presenta elevado riesgo de impago según el Rating Predictivo de Morosidad de Iberinform la empresa de información comercial y financiera del Grupo Crédito y Caución.

Empresas de cantabria y riesgo de morosidad
Empresas de cantabria y riesgo de morosidad

Esta bolsa de máximo riesgo está formada por las empresas que vienen incumpliendo sus obligaciones, el 9% del total, y un 0,2% adicional que presenta una probabilidad superior al 70% de comenzar a generar impagos en sus relaciones comerciales a lo largo de los próximos doce meses. Se trata de empresas muy vulnerables a variaciones negativas de su entorno económico, lo que las hace más propensas al incumplimiento.

Las empresas de Cantabria se encuentran 1,1 puntos por debajo de la media de España que es un 10,3%.

Además, el 21,1% de las empresas cantabras se encuentran en una situación óptima mientras que el 69,6% de las empresas se encuentra en una situación intermedia.

Mapa de morosidad de empresas de España
Mapa de morosidad de empresas de España

 

Modelo novedoso y actual
Para calcular el rating predictivo de morosidad de una empresa, los sistemas de Iberinform tienen en cuenta variables económicas, financieras y mercantiles obtenidas a partir de información objetiva. El modelo matemático ha sido desarrollado a partir de la experiencia acumulada por los analistas de Iberinform acerca de los factores que influyen en el comportamiento en pagos de una empresa y su depuración a través de la aplicación del modelo a más de un millón de firmas durante los últimos tres años.

Esta valoración puede completarse con ratings predictivos de rentabilidad y solvencia u opiniones de crédito, (nivel máximo de apalancamiento que puede asumir una determinada empresa con el conjunto de sus proveedores).
“La transmisión de la morosidad entre clientes y proveedores es responsable de una de cada cuatro situaciones de insolvencia empresariales, por lo que resulta esencial tenerla en cuenta en los procesos de toma de decisión comercial. El desarrollo de ratings ajustados a la situación económica actual supone un valor diferencial de los informes comerciales que ponemos a disposición del mercado”, explica el director general de Iberinform, Andrés Ohlsson.

De Baleares al País Vasco
Los datos por comunidades autónomas presentan sensibles diferencias. El mayor grado de morosidad esperada se concentra en Baleares, donde un 27,3% de las empresas se encuentran dentro de la bolsa de máximo riesgo. Esta bolsa de riesgo está compuesta por el 8,3% de las empresas de las islas que vienen incumpliendo sus obligaciones de pago, y un significativo 19% adicional que aún no ha generado impagos a sus proveedores, lo que amplifica los posibles efectos de su caída en mora.
Asturias (16,2%), Andalucía (15,1%), Canarias (15%), la Comunidad Valenciana (14,4%), o Galicia (13,3%) completan la lista de comunidades cuyas bolsas de riesgo resultan especialmente significativas. Los niveles más bajos se registran en Madrid (7%), La Rioja (5,9%), Navarra (5,6%) y el País Vasco (5,5%).

Información y datos de Iberinform – Grupo Crédito y Caución
Iberinform es una compañía del Grupo Crédito y Caución especializada en la gestión y elaboración de información comercial y financiera, así como bases de datos de marketing. Sus informes y valoraciones de empresas, análisis sectoriales, prejudiciales e internacionales, ayudan a las empresas en la toma de sus decisiones de negocio y en la gestión de sus riesgos con clientes y proveedores. Es el único proveedor del mercado que cuenta con una red propia de informadores que completan y actualizan la información proveniente de las fuentes públicas mediante entrevistas presenciales, realizando una media de 740.000 informes investigados al año. Dispone, asimismo, de bases de datos de marketing y de un servicio de registros, que facilita un acceso rápido y cómodo a los registros de la propiedad, mercantiles y de tráfico.

16,2% de empresas de Asturias en riesgo de impago según el Rating de Morosidad de Iberinform

El 16,2% de las empresas de Asturias presenta elevado riesgo de impago según el Rating Predictivo de Morosidad de Iberinform la empresa de información comercial y financiera del Grupo Crédito y Caución.

Empresas de Asturias, riesgo morosidad
Empresas de Asturias, riesgo morosidad

Esta bolsa de máximo riesgo está formada por las empresas que vienen incumpliendo sus obligaciones, el 13,4% del total, y un 2,8% adicional que presenta una probabilidad superior al 70% de comenzar a generar impagos en sus relaciones comerciales a lo largo de los próximos doce meses. Se trata de empresas muy vulnerables a variaciones negativas de su entorno económico, lo que las hace más propensas al incumplimiento.

Asturias se encuentra 6,1 puntos por encima de la media de España que es un 10,3%.
El 10,8% de las empresas Asturianas tienen índices positivos respecto a la morosidad mientras que el 73,1% se encuentran en niveles intermedios.

Mapa de morosidad de empresas de España
Mapa de morosidad de empresas de España

Modelo novedoso y actual
Para calcular el rating predictivo de morosidad de una empresa, los sistemas de Iberinform tienen en cuenta variables económicas, financieras y mercantiles obtenidas a partir de información objetiva. El modelo matemático ha sido desarrollado a partir de la experiencia acumulada por los analistas de Iberinform acerca de los factores que influyen en el comportamiento en pagos de una empresa y su depuración a través de la aplicación del modelo a más de un millón de firmas durante los últimos tres años.

Esta valoración puede completarse con ratings predictivos de rentabilidad y solvencia u opiniones de crédito, (nivel máximo de apalancamiento que puede asumir una determinada empresa con el conjunto de sus proveedores).
“La transmisión de la morosidad entre clientes y proveedores es responsable de una de cada cuatro situaciones de insolvencia empresariales, por lo que resulta esencial tenerla en cuenta en los procesos de toma de decisión comercial. El desarrollo de ratings ajustados a la situación económica actual supone un valor diferencial de los informes comerciales que ponemos a disposición del mercado”, explica el director general de Iberinform, Andrés Ohlsson.

De Baleares al País Vasco
Los datos por comunidades autónomas presentan sensibles diferencias. El mayor grado de morosidad esperada se concentra en Baleares, donde un 27,3% de las empresas se encuentran dentro de la bolsa de máximo riesgo. Esta bolsa de riesgo está compuesta por el 8,3% de las empresas de las islas que vienen incumpliendo sus obligaciones de pago, y un significativo 19% adicional que aún no ha generado impagos a sus proveedores, lo que amplifica los posibles efectos de su caída en mora.
Asturias (16,2%), Andalucía (15,1%), Canarias (15%), la Comunidad Valenciana (14,4%), o Galicia (13,3%) completan la lista de comunidades cuyas bolsas de riesgo resultan especialmente significativas. Los niveles más bajos se registran en Madrid (7%), La Rioja (5,9%), Navarra (5,6%) y el País Vasco (5,5%).

Información y datos de Iberinform – Grupo Crédito y Caución
Iberinform es una compañía del Grupo Crédito y Caución especializada en la gestión y elaboración de información comercial y financiera, así como bases de datos de marketing. Sus informes y valoraciones de empresas, análisis sectoriales, prejudiciales e internacionales, ayudan a las empresas en la toma de sus decisiones de negocio y en la gestión de sus riesgos con clientes y proveedores. Es el único proveedor del mercado que cuenta con una red propia de informadores que completan y actualizan la información proveniente de las fuentes públicas mediante entrevistas presenciales, realizando una media de 740.000 informes investigados al año. Dispone, asimismo, de bases de datos de marketing y de un servicio de registros, que facilita un acceso rápido y cómodo a los registros de la propiedad, mercantiles y de tráfico.

9,9% de empresas de Extremadura en riesgo de impago según el Rating de Morosidad de Iberinform

El 9,9% de las empresas de Extremadura presenta elevado riesgo de impago según el Rating Predictivo de Morosidad de Iberinform, la empresa de información comercial y financiera del Grupo Crédito y Caución.

Empresas de extremadura en riesgo de impago y morosas
Empresas de extremadura en riesgo de impago y morosas

Esta bolsa de máximo riesgo está formada por las empresas que vienen incumpliendo sus obligaciones, el 9,4% del total, y un 0,5% adicional que presenta una probabilidad superior al 70% de comenzar a generar impagos en sus relaciones comerciales a lo largo de los próximos doce meses. Se trata de empresas muy vulnerables a variaciones negativas de su entorno económico, lo que las hace más propensas al incumplimiento.
Las empresas extremeñas se encuentran 0,4 puntos por debajo de la media de España que es un 10,3%.

El 23% de las empresas de Extremadura se encuentran en una situación óptima frente a la morosidad y el 67% se encuentra en parámetros intermedios.

Las empresas de Cáceres y Badajoz tienen un comportamiento muy parecido con índices cercanos al 10%, aunque las empresas de Badajoz tiene una situación mejor respecto a las de Cáceres.

Mapa de morosidad de empresas de España
Mapa de morosidad de empresas de España

Modelo novedoso y actual
Para calcular el rating predictivo de morosidad de una empresa, los sistemas de Iberinform tienen en cuenta variables económicas, financieras y mercantiles obtenidas a partir de información objetiva. El modelo matemático ha sido desarrollado a partir de la experiencia acumulada por los analistas de Iberinform acerca de los factores que influyen en el comportamiento en pagos de una empresa y su depuración a través de la aplicación del modelo a más de un millón de firmas durante los últimos tres años.

Esta valoración puede completarse con ratings predictivos de rentabilidad y solvencia u opiniones de crédito, (nivel máximo de apalancamiento que puede asumir una determinada empresa con el conjunto de sus proveedores).
“La transmisión de la morosidad entre clientes y proveedores es responsable de una de cada cuatro situaciones de insolvencia empresariales, por lo que resulta esencial tenerla en cuenta en los procesos de toma de decisión comercial. El desarrollo de ratings ajustados a la situación económica actual supone un valor diferencial de los informes comerciales que ponemos a disposición del mercado”, explica el director general de Iberinform, Andrés Ohlsson.

De Baleares al País Vasco
Los datos por comunidades autónomas presentan sensibles diferencias. El mayor grado de morosidad esperada se concentra en Baleares, donde un 27,3% de las empresas se encuentran dentro de la bolsa de máximo riesgo. Esta bolsa de riesgo está compuesta por el 8,3% de las empresas de las islas que vienen incumpliendo sus obligaciones de pago, y un significativo 19% adicional que aún no ha generado impagos a sus proveedores, lo que amplifica los posibles efectos de su caída en mora.
Asturias (16,2%), Andalucía (15,1%), Canarias (15%), la Comunidad Valenciana (14,4%), o Galicia (13,3%) completan la lista de comunidades cuyas bolsas de riesgo resultan especialmente significativas. Los niveles más bajos se registran en Madrid (7%), La Rioja (5,9%), Navarra (5,6%) y el País Vasco (5,5%).

Información y datos de Iberinform – Grupo Crédito y Caución
Iberinform es una compañía del Grupo Crédito y Caución especializada en la gestión y elaboración de información comercial y financiera, así como bases de datos de marketing. Sus informes y valoraciones de empresas, análisis sectoriales, prejudiciales e internacionales, ayudan a las empresas en la toma de sus decisiones de negocio y en la gestión de sus riesgos con clientes y proveedores. Es el único proveedor del mercado que cuenta con una red propia de informadores que completan y actualizan la información proveniente de las fuentes públicas mediante entrevistas presenciales, realizando una media de 740.000 informes investigados al año. Dispone, asimismo, de bases de datos de marketing y de un servicio de registros, que facilita un acceso rápido y cómodo a los registros de la propiedad, mercantiles y de tráfico.