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Ayudar a la financiación mediante información actualizada del seguro de crédito

Mario Cantalapiedra – Economista

Entre los principales elementos que dificultan la financiación de las ventas de una empresa se encuentra el riesgo de impago no cubierto de las mismas. Los bancos no son proclives a adelantar el importe de una factura de venta, de financiarla, por ejemplo mediante una operación de factoring, cuando tienen dudas sobre su cobro posterior y no reciben suficientes garantías que cubran el riesgo. Aunque al negociar la financiación de las ventas siempre ha existido la posibilidad de mostrar, como garantía adicional de solvencia, la existencia de un seguro de crédito, lógicamente en el caso de tenerlo contratado, el banco ha sido reticente a ello, argumentando la imposibilidad de comprobar por sus propios medios el estado actualizado de la cobertura.

Tratando de superar esta situación y revalorizar el servicio que prestan a sus clientes, los diversos operadores del seguro de crédito en España están desarrollando soluciones que permitan aportar garantías adicionales a los bancos y facilitar la concesión de financiación, entre las que destaca la ideada por la compañía Crédito y Caución, quien ha desarrollado un sistema de información que permite a las entidades bancarias acceder a la información actualizada de los límites de cobertura para las operaciones a crédito con cada cliente de una empresa que tenga contratado su servicio. El sistema conocido con las siglas SIB (Sistema de Información al Beneficiario) se basa en que cada empresa asegurada por la compañía de seguro de crédito accede a un listado de su cartera comercial para activar, cliente a cliente, las cláusulas de beneficiario a favor de su entidad de crédito y los permisos de visualización. De este modo, el banco puede conocer las líneas de crédito solicitadas por la empresa, el crédito comercial concedido y cubierto por la aseguradora y la existencia de anomalías que pudieran poner en riesgo la cobertura. Con ello se logra que la entidad bancaria pueda financiar las ventas de la empresa amparándose en el análisis y cobertura de la empresa de seguro de crédito, es decir, se aporta una garantía adicional y actualizada que cubre la operación de financiación. Por lo que se ha anunciado, no existe además coste de adhesión a este sistema de información ni para las entidades bancarias ni para las empresas aseguradas, lo que lo hace todavía más interesante en estos momentos de dificultades financieras.

5,5% de empresas del País Vasco en riesgo de impago según el Rating de Morosidad de Iberinform

El 5,5% de las empresas del País Vasco presenta elevado riesgo de impago según el Rating Predictivo de Morosidad de Iberinform, la empresa de información comercial y financiera del Grupo Crédito y Caución.

Esta bolsa de máximo riesgo está formada por las empresas que vienen incumpliendo sus obligaciones, el 4,3% del total, y un 1,2% adicional que presenta una probabilidad superior al 70% de comenzar a generar impagos en sus relaciones comerciales a lo largo de los próximos doce meses. Se trata de empresas muy vulnerables a variaciones negativas de su entorno económico, lo que las hace más propensas al incumplimiento.

Las empresas de Euskadi se encuentran 4,8 puntos por debajo de la media de España que es un 10,3%. El 22,2% de las empresas del País Vasco se encuentran en una situación óptima frente a la morosidad y el 72,2% se encuentra en parámetros intermedios.Las empresas de las tres provincias vascas tienen unos indicadores muy parecidos en lo referente a las empresas morosas.

Guipúzcoa y Álava tienen más empresas en los indicadores positivos, en torno al 30% de las empresas de esas provincias se encuentran en una situación de riesgo moderado o excelente, mientras Vizcaya tiene tan sólo un 13% de empresas en esa situación.

Modelo novedoso y actual
Para calcular el rating predictivo de morosidad de una empresa, los sistemas de Iberinform tienen en cuenta variables económicas, financieras y mercantiles obtenidas a partir de información objetiva. El modelo matemático ha sido desarrollado a partir de la experiencia acumulada por los analistas de Iberinform acerca de los factores que influyen en el comportamiento en pagos de una empresa y su depuración a través de la aplicación del modelo a más de un millón de firmas durante los últimos tres años.

Esta valoración puede completarse con ratings predictivos de rentabilidad y solvencia u opiniones de crédito, (nivel máximo de apalancamiento que puede asumir una determinada empresa con el conjunto de sus proveedores).
“La transmisión de la morosidad entre clientes y proveedores es responsable de una de cada cuatro situaciones de insolvencia empresariales, por lo que resulta esencial tenerla en cuenta en los procesos de toma de decisión comercial. El desarrollo de ratings ajustados a la situación económica actual supone un valor diferencial de los informes comerciales que ponemos a disposición del mercado”, explica el director general de Iberinform, Andrés Ohlsson.

De Baleares al País Vasco
Los datos por comunidades autónomas presentan sensibles diferencias. El mayor grado de morosidad esperada se concentra en Baleares, donde un 27,3% de las empresas se encuentran dentro de la bolsa de máximo riesgo. Esta bolsa de riesgo está compuesta por el 8,3% de las empresas de las islas que vienen incumpliendo sus obligaciones de pago, y un significativo 19% adicional que aún no ha generado impagos a sus proveedores, lo que amplifica los posibles efectos de su caída en mora.
Asturias (16,2%), Andalucía (15,1%), Canarias (15%), la Comunidad Valenciana (14,4%), o Galicia (13,3%) completan la lista de comunidades cuyas bolsas de riesgo resultan especialmente significativas. Los niveles más bajos se registran en Madrid (7%), La Rioja (5,9%), Navarra (5,6%) y el País Vasco (5,5%).

Información y datos de Iberinform – Grupo Crédito y Caución
Iberinform es una compañía del Grupo Crédito y Caución especializada en la gestión y elaboración de información comercial y financiera, así como bases de datos de marketing. Sus informes y valoraciones de empresas, análisis sectoriales, prejudiciales e internacionales, ayudan a las empresas en la toma de sus decisiones de negocio y en la gestión de sus riesgos con clientes y proveedores. Es el único proveedor del mercado que cuenta con una red propia de informadores que completan y actualizan la información proveniente de las fuentes públicas mediante entrevistas presenciales, realizando una media de 740.000 informes investigados al año. Dispone, asimismo, de bases de datos de marketing y de un servicio de registros, que facilita un acceso rápido y cómodo a los registros de la propiedad, mercantiles y de tráfico.