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¿Estamos infoxicados?

Ignacio Jiménez – Iberinform

Normalmente, el deterioro de la capacidad de pago de un cliente se produce de forma gradual y genera señales de alerta que hay que saber interpretar.  El problema es que esta información puede aparecer de múltiples fuentes de información, pero no siempre las tenemos localizadas y hacemos un adecuado seguimiento de ellas.

Tener poca información genera riesgos innecesarios, pero tener demasiada o mal estructurada solo lleva a lainfoxicación” (intoxicación de información) y puede producir riegos igualmente importantes. Por ese motivo es conveniente apoyarse en herramientas de Inteligencia de Negocio (Business Intelligence) que nos permitan tener una visión más global de nuestra cartera de clientes.  En un contexto como el actual, ser capaces de identificar la información relevante, en el momento que la necesitamos, es clave para la toma de decisiones de negocio adecuadas.

  • La información interna es rica y actualizada y además no tiene coste, pero debemos gestionar su falta de estructuración y la subjetividad que arrastra.
  • La información externa ayudará a valorar el contexto en el que se encuentra la empresa, pero no tiene estructura ni es fácil de tratar de forma sistemática.
  • La información pública suele ser  muy rica y objetiva, pero aparece de forma muy dispersa y es difícil de aprovechar si no es tratada previamente.

Sólo una adecuada combinación de las distintas fuentes de información evitará que nos “infoxiquemos” y podamos tomar decisiones basadas en la información más completa y actualizada.

 

Infoxicados 

Infoxicados

 

 

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Bases de datos de empresas en súspensión de pagos

Iberinform, la empresa de informes comerciales, financieros y de riesgo del Grupo Crédito y Caución ofrece a todos sus clientes la posibilidad de disponer de una base de datos con actualización semanal de las empresas que entren en situación concursal, antigua suspensión de pagos. Esta base de datos es útil para:

  1. Anticiparse con actuaciones preventivas frente a posibles embargos.
  2. Tener constancia de posibles empresas que sean clientes o proveedores y que entren en situación concursal.

Solicite la base de datos de empresas en situación concursal

8,8% de empresas de Aragón en riesgo de impago según el Rating de Morosidad de Iberinform

El 8,8% de las empresas de Aragón presenta elevado riesgo de impago según el Rating Predictivo de Morosidad de Iberinform la empresa de información comercial y financiera del Grupo Crédito y Caución.

Empresas de Aragon y riesgo de impago y morosidad
Empresas de Aragon y riesgo de impago y morosidad

Esta bolsa de máximo riesgo está formada por las empresas que vienen incumpliendo sus obligaciones, el 8% del total, y un 0,8% adicional que presenta una probabilidad superior al 70% de comenzar a generar impagos en sus relaciones comerciales a lo largo de los próximos doce meses. Se trata de empresas muy vulnerables a variaciones negativas de su entorno económico, lo que las hace más propensas al incumplimiento.
Las provincias de Teruel y Huesca se encuentran muy por debajo de la media de España que es un 10,3%. La provincia de Zaragoza se encuentra 1 décima por encima de media nacional con un 10,4%.
Además el 26% de las empresas aragonesas se encuentran en niveles óptimos en relación con la morosidad y el 65,1% en índices intermedios.

Mapa de morosidad de empresas de España
Mapa de morosidad de empresas de España

Modelo novedoso y actual
Para calcular el rating predictivo de morosidad de una empresa, los sistemas de Iberinform tienen en cuenta variables económicas, financieras y mercantiles obtenidas a partir de información objetiva. El modelo matemático ha sido desarrollado a partir de la experiencia acumulada por los analistas de Iberinform acerca de los factores que influyen en el comportamiento en pagos de una empresa y su depuración a través de la aplicación del modelo a más de un millón de firmas durante los últimos tres años. Esta valoración puede completarse con ratings predictivos de rentabilidad y solvencia u opiniones de crédito, (nivel máximo de apalancamiento que puede asumir una determinada empresa con el conjunto de sus proveedores).
“La transmisión de la morosidad entre clientes y proveedores es responsable de una de cada cuatro situaciones de insolvencia empresariales, por lo que resulta esencial tenerla en cuenta en los procesos de toma de decisión comercial. El desarrollo de ratings ajustados a la situación económica actual supone un valor diferencial de los informes comerciales que ponemos a disposición del mercado”, explica el director general de Iberinform, Andrés Ohlsson.

De Baleares al País Vasco
Los datos por comunidades autónomas presentan sensibles diferencias. El mayor grado de morosidad esperada se concentra en Baleares, donde un 27,3% de las empresas se encuentran dentro de la bolsa de máximo riesgo. Esta bolsa de riesgo está compuesta por el 8,3% de las empresas de las islas que vienen incumpliendo sus obligaciones de pago, y un significativo 19% adicional que aún no ha generado impagos a sus proveedores, lo que amplifica los posibles efectos de su caída en mora.
Asturias (16,2%), Andalucía (15,1%), Canarias (15%), la Comunidad Valenciana (14,4%), o Galicia (13,3%) completan la lista de comunidades cuyas bolsas de riesgo resultan especialmente significativas. Los niveles más bajos se registran en Madrid (7%), La Rioja (5,9%), Navarra (5,6%) y el País Vasco (5,5%).

Información y datos de Iberinform – Grupo Crédito y Caución
Iberinform es una compañía del Grupo Crédito y Caución especializada en la gestión y elaboración de información comercial y financiera, así como bases de datos de marketing. Sus informes y valoraciones de empresas, análisis sectoriales, prejudiciales e internacionales, ayudan a las empresas en la toma de sus decisiones de negocio y en la gestión de sus riesgos con clientes y proveedores. Es el único proveedor del mercado que cuenta con una red propia de informadores que completan y actualizan la información proveniente de las fuentes públicas mediante entrevistas presenciales, realizando una media de 740.000 informes investigados al año. Dispone, asimismo, de bases de datos de marketing y de un servicio de registros, que facilita un acceso rápido y cómodo a los registros de la propiedad, mercantiles y de tráfico.